Привилегии в оформлении кредита: "особые" клиенты, кто они?

3 декабря 2015 года

Банки постоянно совершенствуют свое обслуживание, стараясь не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, кто уже пользуется услугами кредитной организации. Особое внимание уделяется клиентам, которые являются участниками зарплатного проекта, то есть которые получают зарплату на карту, выпущенную банком. Именно таким клиентам предоставляются дополнительные возможности, пониженные ставки по кредитам и др.

Почему банки так дорожат зарплатниками

Банки предоставляют привилегии зарплатным клиентам, потому что на проверку такого заемщика уходит минимум времени, а достоверность информации – 100%. Дело в том, что всю информацию о «зарплатнике» банк может посмотреть в своей базе – место работы, должность, продолжительность пребывания в должности, уровень дохода, передвижения средств по карте и др.

Наряду с этим, зарплатный клиент может оформить по своей карте автоплатеж. То есть ежемесячная сумма по кредиту будет списываться автоматически, что снижает шансы возникновения просрочек. А в случае возникновения просрочки, банк может самостоятельно списать средства с дебетового счета клиента.

Вероятность того, что человек обратится за кредитом именно в тот банк, на карту которого получает зарплату, намного выше. Так, как показывают результаты нашего опроса, 76% респондентов оформили бы кредит в банке, на карточку которого получают заработную плату.

На какие привилегии могут рассчитывать зарплатные клиенты

Во-первых, вероятность одобрения кредита зарплатному клиенту намного выше.
Во-вторых, рассмотрение заявки происходит в течение нескольких часов, а не дней. Если речь идет о небольшой сумме кредита, то решение по заявке можно получить в течение нескольких минут.
В-третьих, самый приятный бонус, это пониженная ставка и увеличенная сумма по кредиту.
В-четвертых, зарплатный клиент при подаче заявки на кредит предоставляет меньше документов, чем другие заемщики.

Стоит заметить, что указанными выше привилегиями могут воспользоваться не только работающие граждане, получающие зарплату на карту, но и пенсионе, у которых пенсия перечисляется на карточку.

Как разные банки балуют своих зарплатных клиентов

Теперь рассмотрим привилегии «зарплатников» в разных банках.

Например, Сбербанк, предлагает своим клиентам, получающим зарплату на карточку кредитной организации, потребительский кредит на 4,5 п.п. ниже, чем для остальных клиентов. Более подробно разницу в стоимости кредита можно посмотреть в ниже представленной таблице.

Таблица «Процентная ставка по потребительским кредитам Сбербанка»

Кредит	Срок	Стоимость для "особых" категорий заемщиков	Стоимость для других категорий заемщиков
Потребительский (необходимо поручительство физлиц)	От 3 до 24 месяцев	14,5%-21%	19-25,5%
Потребительский (необходимо поручительство физлиц)	От 25 до 60 месяцев	15,5-22%	20-26,5%
Потребительский без обеспечения	От 3 до 24 месяцев	15,5-22%	20-26,5%
Потребительский без обеспечения	От 25 до 60 месяцев	16,5-23%	21-27,5%

Источник: сайт Сбербанка

Теперь рассчитаем выгоду для зарплатных клиентов от привилегий Сбербанка. Так, если «зарплатник» оформит кредит в Сбербанке на 12 месяцев под 22%, а обычный заемщик под 26,5%, то выгода для зарплатного клиента составит

Показатель	Зарплатник	Обычный клиент	Выгода для зарплатника
Ежемесячный платеж	9360	9 580	220 руб. в месяц
Переплата	12313	14928	2615 руб.

Суммы указаны примерные, рассчитанные с помощью кредитного калькулятора Сбербанка

Банк Москвы предоставляет потребительский кредит обычным клиентам под 21,9-29,9% годовых, тогда как зарплатные клиентами могут воспользоваться данным предложением по стоимости от 18,9 до 21,9% годовых.
Райффайзенбанк специально для зарплатных клиентов разработал кредитное предложение, по условиям которого можно оформить в кредит до 2 млн руб. на срок от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка определяется индивидуально и колеблется в пределах от 14,9% до 27,9% годовых.
Банк «Уралсиб» для зарплатных клиентов, а также для действующих и бывших заемщиков разработал специальный кредит «Для своих». По условиям данного предложения можно оформить в кредит сумму от 35 тыс. до 750 тыс. руб. под 18% годовых. Причем заявку на данный кредит можно отправить прямо с сайта банка.

Подводя итог, можно сказать, что банки ценят своих постоянных клиентов и предоставляют им различные привилегии. Поэтому, если Вы решили оформить кредит, то, прежде всего, стоит обратиться в тот банк, на карточку которого Вы получаете зарплату.

Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

23 мая 2019 года
Доля просрочки в сегменте кредитных карт снизилась за год до 15,3%

22 мая 2019 года
Сбербанк запустил новую акцию по кредитным картам

22 мая 2019 года
Банки не отказываются от ипотеки без первоначального взноса

21 мая 2019 года
Доля просроченной задолженности по потребкредитам снизилась за год до 20,2%

20 мая 2019 года
Сбербанк сократит срок получения ипотечного кредита до 1 дня

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.