Добровольно-принудительное страхование кредита

22 октября 2015 года

В настоящее время страхование кредитов является очень популярным продуктом страховых компаний. При оформлении ссуды можно застраховать себя от потери работы, застраховать свою жизнь и здоровье, застраховать предмет залога и пр. В некоторых банках кредитные менеджеры очень настоятельно требуют оформлять договоры страхования и отказывают в предоставлении ссуды, если заемщик не прислушивается к этим рекомендациям. Однако насколько это законно, попытаемся разобраться.

Законны ли действия банков по навязыванию страховки и страховой компании

Российское законодательство запрещает кредитным организациям требовать от заемщика оформления страхового договора, кроме страхования имущества, которое передается в залог банку. Это может быть квартира или дом при ипотеке, или автомобиль при автокредитовании.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» гласит, что нельзя за приобретение одних товаров или услуг навязывать приобретение иных товаров или услуг.

В случае, если менеджер отказывает Вам в кредите без оформления страховки, то Вы смело можете сначала пожаловаться руководству банка, а потом в суд. Иногда бывает, что филиалы крупных банков сами «придумывают» такие правила и постоянно навязывают заемщикам оформление страховки, так как имеют от продажи страховых пакетов процент. В этом случае просто нужно позвонить в головной офис и пожаловаться на действия работников филиала.

Не имеют права банки и навязывать страховую компанию, однако они могут предоставлять Вам список аккредитованных компаний, из которого заемщик вправе сам выбрать себе страховщика. Аккредитацию проходят обычно самые надежные компании, тем самым банки сами минимизируют свои риски.

Что делать, если банк не соглашается оформить кредит при отказе от страховки

Если кредитный менеджер настойчиво рекомендует Вам оформить страховку и говорит, что в обратном случае Вам будет отказано в предоставлении кредита, сначала необходимо попросить его (банковского работника) позвать вышестоящее руководство. Если и этот разговор не позволил урегулировать спор, то стоит обратиться в головной офис кредитной организации (если он имеется). При отсутствии адекватной реакции от руководства кредитной организации в устном формате, можно попробовать направить им претензию, в которой указать, что в течение 10 дней данный спор должен быть урегулирован. После истечения этого срока можете смело подавать в суд.

Если Ваши доходы позволяют обслуживать кредит, который Вы собираетесь оформить, и все дело тормозится только из-за страхового договора, суд будет на Вашей стороне.

Стоит заметить, что в некоторых случаях достаточно действенным методом решения спора с менеджером, бывает указание жалобы на сайте банка или в другом авторитетном ресурсе. Банки обычно отслеживают все жалобы и быстро реагируют.

Существуют другие пути стимулирования заемщиков к страхованию

Сегодня очень мало банков настойчиво навязывают страховки, преимущественно это происходит в глубинках. Большинство кредитных организаций придумали систему поощрения для заемщиков, которые соглашаются заключить договор страхования.

Например, при оформлении кредита «Пенсионный» в Банке Югра отказ от страховки повышает процентную ставку на 2 п.п. Так, при оформлении ссуды наряду со страховым договором ставка увеличивается с 21,5-23,5% до 23,5-25,5%.
Росэнергобанк по условиям предоставления потребительского кредита также увеличивает базовую ставку при отказе от страхования на 2 п.п. – с 16-28,9% до 18-30,9%.
При отказе от страхования в Локо-банке при оформлении кредита, ставка может быть увеличена на 4 п.п.
В Абсолют Банке при оформлении кредита наличными без обеспечения отказ от страхования увеличивает базовую процентную ставку на 3 п.п., а при оформлении кредита «Универсальный» в БыстроБанке – на 5,5 п.п. Стоит заметить, что в случае, если заемщик страхует свои риски от потери работы наряду с личным страхованием, то базовая ставка может быть снижена нам 1,5 п.п.

Таблица «Кредиты с оформлением страховки и без»

Банк / Кредит	Ставка без страхования	Ставка с учетом страхования
Югра / «Пенсионный»	21,5-23,5%	23,5-25,5%
Росэнергобанк / «Потребительский»	18-30,9%	16-28,9%
Локо-Банк / «Потребительский»	21,9-32,9%	17,9-28,9%
Абсолют Банк / «Наличными (без обеспечения)»	27,5-28%	24,5-25%

Источник: сайты банков

Оформляя кредит, Вы можете смело отказываться от страховки. Однако стоит заметить, что иногда страхование своих рисков (страхование здоровья, от потери работы и т.п.) может стать источником решения проблем, возникших в трудной ситуации.

Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

18 июля 2019 года
Число выданных в 1 полугодии 2019 года потребкредитов выросло на 2,5%

18 июля 2019 года
ВТБ предложил кредиты для неработающих пенсионеров

15 июля 2019 года
Средний размер автокредита достиг в январе-мае 2019 года 758 тыс. рублей

11 июля 2019 года
Россияне продолжают брать потребкредиты на первый взнос по ипотеке

10 июля 2019 года
Ипотека на деревянные дома станет доступнее

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.