Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Ипотека на долевое участие в строительстве

2 сентября 2014 года

 

Одним из самых выгодных способов приобрести квартиру является ее покупка еще на этапе строительства. Так как стоимость первичного жилья на 10-30% ниже рыночной стоимости «вторички». В основном приобретение квартиры на этапе строительства дома является долевым участием. То есть покупатель вкладывает деньги в строительство, то есть выступает инвестором или дольщиком, и после ввода дома в эксплуатацию получает квартиру в собственность.
 
Данная схема выгодна как покупателю, так и застройщику. Первый получает собственное жилье по выгодной цене, а второй получает выгодные инвестиции. Однако долевое участие в строительстве имеет множество подводных камней. Все помнят сюжеты по телевизору про обманутых дольщиков, когда люди в ипотеку покупали квартиры, через некоторое время застройщик просто переставал строить дом (например, по причине банкротства) или забрав все деньги дольщиков скрывался, и люди оставались без квартиры, но с кредитом. Ввиду участившихся подобных случаев обмана, государство в декабре 2014 года выпустило закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», который ужесточил требования к застройщикам. Сегодня ФЗ №214 является основополагающим нормативно-правовым актом, регулирующим отношения в сфере долевого строительства.
 
Согласно данному закону, если застройщик обанкротится, то дом будет достраивать другая компания, о чем должны позаботиться власти. Однако на практике все не так просто и в большинстве случаев дольщики либо годами ждут окончания строительства, либо достраивают дом своими силами.
 
Прежде чем приобрести квартиру в новостройке по договору долевого участия, необходимо обратить внимание на ряд факторов.
 
Во-первых, необходимо внимательно отнестись к выбору не только дома (его месторасположению, транспортной доступности, экологической обстановке и т.п.), но и к выбору застройщика. Необходимо изучить информацию о застройщике, узнать какие объекты он уже построил и были ли сложности при их введении в эксплуатацию. Также хорошо бы узнать учредителей компании и проверить их на предмет того, были ли они владельцами обанкротившихся строительных компаний. Сегодня в век интернета проверить это не представляет особого труда: существует множество строительных форумов, рейтингов и т.п. Также при выборе предпочтительнее обратиться к опытному, зарекомендовавшему себя на рынке, застройщику.
 
Во-вторых, после того, как Вы определились с застройщиком, необходимо запросить у него все документы на строительство дома, а также на землю, на которой будет располагаться будущий дом. Существуют примеры, когда строительная компания берет под возведение дома землю, которая предназначена для индивидуального строительства, распродает квартиры, а потом данная стройка признается незаконной и дом сносят, а дольщикам и другим владельцам вложенные средства не возвращают. Также застройщик должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) и иметь все необходимые допуски, в противно случае при сдаче объекта, дом может быть признан аварийным.
 
В-третьих, если с разрешительными документами все в порядке, и наступает этап подписания договора, то необходимо как можно более внимательнее изучить данную бумагу. Иногда недобросовестные застройщики под видом договора долевого участия в строительстве подсовывают инвестиционный договор, на который не распространяются условия ФЗ №214 и закона о защите прав потребителей. Также стоит помнить, что по условиям договора долевого участия Вы приобретаете определенные метры квадратные в строящемся доме, поэтому стоит в договоре более конкретно описывать будущую квартиру.
 
Таблица 1 – Памятка покупателю квартиры в новостройке по договору долевого участия
1. Проверить застройщика (существует ли вообще такая компания, какие объекты уже построены, кто учредители и т.д.).
2. Проверить разрешительные на строительство документы (проект дома, утвержденный архитектурно-строительным органом надзора, техническая документация, свидетельство о праве собственности на земельный участок или договор на долгосрочную/бессрочную аренду земельного участка, разрешение на строительство), а также допуски СРО.
3. Договор должен включать в себя следующие пункты:
- точное описание приобретаемой квартиры (этаж, примерные квадраты (так как до см на этапе строительства размеры будущей квартиры точно определить трудно), наличие окон, коммуникаций и т.п. В договоре обязательно стоит указать наличие коммуникаций, которые подключаются силами застройщика, так как бывали случаи, когда дольщикам за свой счет приходилось протягивать и подключать свет, воду и газ;
- точная стоимость объекта, а также порядок ее оплаты. Стоит учитывать, что застройщик может оставить за собой право увеличить стоимость квартиры, если, например, ее квадраты окажутся более запланированных, однако данное увеличение должно быть адекватным, что в договоре и прописывается;
- порядок передачи квартиры (после того, как дом сдан, Вы должны будете подписать акт приема-передачи объекта, в котором указывают все недочеты и сроки их устранения);
- гарантийный срок на построенный дом.
Необходимо помнить, что договор долевого участия вступает в законную силу только после того, как он прошел государственную регистрацию. Поэтому после приобретения квартиры и заключения договора, Вы должны будете его зарегистрировать.
 
Если возможность приобретение квартиры в строящемся доме на условиях долевого участия существует в России довольно давно, то возможность покупать квартиру на таких условиях в ипотеку, появилось только в 2008 году после выхода в свет поправки «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Банки долго не стремились кредитовать покупателей новостроек на основе долевого участия ввиду того, что кредитование подобной сделки является более рискованной для кредитной организации. Все дело в том, что до того, пока дом строится, в залог банку передается не приобретаемая квартира, а право собственности на нее. Поэтому в случае банкротства застройщика и отказа заемщика от исполнения своих кредитных обязательств, банк не сможет забрать залоговый объект и реализовать его, чтобы вернуть свои средства.
 
Сегодня банки более охотно кредитуют сделки долевого участия в строительстве, однако в большинстве случаев отдают предпочтение определенным застройщикам, которые называются аккредитованные банком строительные компании. Можно сказать, что покупать посредством ипотеки квартиру в новостройке более безопаснее, так как перед заключением сделки кредитная организация тщательно проверяет застройщика по своим каналам безопасности и вряд ли выдаст кредит на приобретение квартиры у сомнительной строительной компании. Однако 100% гарантии, естественно, никто дать не может и застройщик может обанкротиться не ввиду своей недобросовестности, а ввиду ухудшения экономической ситуации в стране и т.п. 
 
Рассмотрим, что банки предлагают сегодня покупателям квартир в новостройке.
 
Таблица 2 – Ипотека на новостройку с долевым участием: предложения банков
Название банка
Ставка
Первоначальный взнос
Максимальная сумма
Русский Ипотечный Банк/ Новостройка с долевым участием
7,9-13%
30%
8 млн руб.
ОЛАННОГ Ипотека Cервис/ Долевое участие в строительстве
8,85 -12,40 %
20%
8 млн руб.
Сургутнефтегазбанк/ Кредит на долевое участие в строительстве жилья в г. Сургуте
10-13%
0%
4 млн руб.
Российский Капитал/ Квартира-новостройка с долевым участием
11-17%
20%
до 80% стоимости приобретаемой квартиры (при сумме кредита свыше 70% стоимости приобретаемой квартиры требуется страхование ответственности заемщика по кредиту)
Крайинвест банк/ Ипотека Новостройка
11,5-14,5%
15%
не более 85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости
Дальневосточный банк/ Ипотека АИЖК на участие в долевом строительстве жилья
12-14,5%
10%
7 млн руб.
Нордеа Банк/ Кредит на долевое участие в строительстве
12,35-14% (руб.) 6,5—9,5% (доллары)
10%
750 тыс. евро
Запсибкомбанк/ «Долевое участие в строительстве»
12,75-14%
20%
-
Тверьуниверсалбанк/ Долевое участие в строительстве
13,5-14%
30%
дифференцированный, в зависимости от региона РФ
Банк «РОССИЯ»/ Кредит на участие в долевом строительстве
17,5-20%
20%
20 млн руб.
Источник: по данным открытых источников
 
Русский Ипотечный Банк предлагает ипотечный кредит «Новостройка с долевым участием». Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 8 млн руб., но не более 70% стоимости приобретаемой квартиры. Однако, если заемщик страхует ответственность по кредиту, то сумма займа может составить более 70% стоимости. Процентная ставка колеблется в пределах от 7,9% до 13%. Если ипотечный договор заключается до оформления права собственности и закладной на квартиру, то ставка составляет 13%. Если закладная уже оформлена, то ставка составит 7,9-10,75% в зависимости от размера первоначального взноса. Если заемщик отказывается от оформления личного страхования, то процентная ставка возрастает на 0,7 процентных пункта. К тому же при оформлении кредита с заемщика взимается комиссия в размере 3 тыс. руб. за аренду сейфовой ячейки.
 
Кредит «Долевое участие в строительстве» предлагает банк ОЛАННОГ Ипотека Сервис. Максимальная сумма кредита – 8 млн руб., первоначальный взнос от 20%, срок кредита до 30 лет. Процентная ставка при наличии личного страхования составляет 8,85-12,4%, без личного страхования ставка может увеличиться на 0,7%. К тому же процентная ставка увеличивается на 1% в случае, если еще квартира не прошла гос.регистрацию. При оформлении ипотеки за проверку документов и объекта ипотеки банк взимает от 1% стоимости.
 
В банке «Российский капитал» можно оформить «Квартиру-новостройку с долевым участием» на сумму более 500 тыс. руб., но не более 80% от стоимости квартиры. Причем, если сумма кредита превышает 70% стоимости приобретаемой квартиры, то банк требует страховать ответственность заемщика по кредиту. Стоимость кредита составляет от 11% до 17% годовых. Причем на этапе строительства ставка составит 12-17%, после регистрации права – 11-16%. В случае отказа клиента от личного страхования ставка возрастает на 3% п.п.
 
Крайинвест банк кредитует заемщиков на приобретение квартиры в новостройке. Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости квартиры. Ипотека предоставляется на 360 месяцев. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, категории заемщика (держатель зарплатных карт, сотрудники банка, сотрудники бюджетной сферы и прочие), срока кредита и колеблется в пределах 11,5-14,5%.
 
Подобную ипотеку также можно оформить в Дальневосточном банке. Сумма кредита более 7 млн руб., размер кредита от 30 до 90% стоимости квартиры. На этапе строительства процентная ставка составляет 14,5%, после окончания строительства – 12-14%. Отсутствие личного страхования также увеличивает ставку на 0,7%.
 
Нордеа Банк предлагает оформить ипотечный кредит на долевое участие в строительстве как в рублях, так и в долларах. Если ипотека оформляется в рублях, то процентная ставка составит 12,35-14%, в долларах - 6,5—9,5%.
 
Также ипотечный кредит на участие в долевом строительстве предлагают Сургутнефтегазбанк, Запсибкомбанк, Тверьуниверсалбанк, Банк «РОССИЯ» и другие банки.
 

В заключении хотелось бы сказать, что перед оформлением ипотеки на участие в долевом строительстве стоит внимательно проверить застройщика, все разрешительные документы. Так как, если застройщик «лопнет», то у Вы останетесь без квартиры и с ипотекой. 


Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

30 июля 2019 года
Банк ДОМ.РФ предложил ипотеку на покупку жилья из-под залога

23 июля 2019 года
В Сбербанке не ожидают изменения ставок после введения «ипотечных каникул»

11 июля 2019 года
Россияне продолжают брать потребкредиты на первый взнос по ипотеке

10 июля 2019 года
Ипотека на деревянные дома станет доступнее

10 июля 2019 года
Банки снижают ставку по «семейной ипотеке»

ПУБЛИКАЦИИ

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

25 декабря 2015 года
Новогодние акции банков: кредиты по сниженным ставкам

25 декабря 2015 года
Кредитные каникулы: погашение кредита в трудной ситуации

21 декабря 2015 года
Как исправить кредитную историю: советы банкиров




Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Ольга про Восточный Экспресс Банк

Маме позвонили из ПАО КБ Восточный и предложили написать заявление о возврате страховки по ранее выплаченному кредиту...

Ольга про Бюро финансовых решений «Пойдем!»

Обратилась в банк Пойдем и сразу же разочаровалась.Реклама банка не соответствует ему. Как было красиво на сайте...

Банк ДОМ.РФ про Российский Капитал

Уважаемые посетители сайта и клиенты Банка ДОМ.РФ (ранее АКБ «Российский капитал»)! Если у Вас возникли какие-либо...

© 2021 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru