Порой заемные средства нужны здесь и сейчас, а стандартный процесс получения-оформления кредита может растянуться на несколько дней. На помощь в таких ситуациях приходят экспресс-кредиты, которые быстры и просты в получении. За такое удобство придется заплатить менее привлекательными условиями кредитования, но при острой необходимости в заемных средствах такой вариант себя окупает.

Как правило, «быстрые» заемные средства можно получить непосредственно в магазинах, где приобретается товар (POS-кредитование). Другая разновидность «быстрых» займов — это кредиты наличными. Получить их можно в отделениях банков, где имеются кассы. И в том, и в другом случае документов от заемщика потребуется минимум (1-2 документа), а решение принимается оперативно (от 10 минут до пары часов).

Обычно используется скоринговая (балльная) система оценки заемщика, которая на основании указанных в анкете заемщика сведений выносит вердикт: стоит ли кредитовать данного человека, если да — то на какой срок, сумму и под какую ставку. Но даже такая система не гарантирует 100-процентную уверенность в надежности заемщика: предоставленных документов слишком мало, чтобы делать такие выводы, а проверить все сведения о заемщике не получится из-за оперативности таких займов. Следовательно, банк рискует, выдавая экспресс-кредиты, а этот риск закладывается условиях займа. Ставки по ним выше, сроки короче, а максимальные суммы, которые можно взять, значительно меньше, чем по стандартным ссудам.

Материальное обеспечение (залог, поручительство) по «быстрым» кредитам обычно не требуется. Да и времени на обработку документов по обеспечению у банка нет, на то они и «быстрые» займы. Максимальная сумма по ним не превышает 1 млн рублей, при наличие залога — до нескольких миллионов. Сроки — от нескольких месяцев до нескольких лет, ставки — от 11%. Однако надо понимать, что на выгодные условиях кредитования — низкую ставку, длительный срок, большую сумму — смогут претендовать только надежные заемщики (с положительной кредитной историей, подтвержденным высоким доходом или клиент банка). Чаще всего — условия по таким займам нельзя назвать «привлекательными». Но есть и исключения.

Например, минимальная ставка — 11% годовых в рублях — предусмотрена по кредиту «Быстрые деньги» от Конфидэнс банка. Она не будет зависеть от срока кредитования (от 1 до 6 месяцев) или от суммы (от 20 тыс. до 50 тыс. рублей). Комиссии отсутствуют. Обеспечение не требуется. Однако стоит учитывать, что придется оформить личное страхование, которое обойдется в 6% от суммы кредита. Требования к заемщику: возраст — 21-60 лет; гражданство РФ, регистрация в регионе расположения кредитующего подразделения банка — не менее 4 месяцев; трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев; наличие не менее двух стационарных телефонов (домашний и рабочий). Потребуются документы: паспорт, второй документ на выбор, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем (либо трудовой договор).

Максимальная сумма кредита — до 10 млн рублей — по кредиту «Экспресс залоговый» в банке «Экспресс-кредит», которым смогут воспользоваться только физические лица (не ведущие предпринимательскую деятельность) под залог недвижимости (приобретаемой или находящийся в собственности) в Москве и Московской области. Срок кредитования — от 6 месяцев до 15 лет. Ставка — от 16 до 19,5% годовых в рублях. Процентная ставка увеличивается на 2% при отказе заемщика от страхования жизни/здоровья. Пени за просрочку — 0,1% в день от суммы просроченного платежа. Данный заем по сути является гибридом «быстрого» и ипотечного займа. Процесс получения несложный, достаточно оставить заявку на сайте банка. А срок, сумма и ставка кредита более привлекательные, так как имеется залоговое обеспечение.

Самый «быстрый» в получении — «Кредит за час» от банка «Софрино», по которому обещают рассмотрение заявки в течение 60 минут. Сначала заполняется онлайн-заявка или анкета в отделении банка, а в случае положительного решения о выдаче кредита заемщик должен предоставить паспорт и второй документ на выбор. Ставка — 13,9% годовых в рублях, сумма — от 200 тыс. до 300 тыс. рублей, срок — до 3 лет. Комиссия за обслуживание кредита — 1,6% от его суммы в месяц. Требования к заемщику: гражданство РФ, трудовой стаж — на последнем месте работы не менее 4 месяцев, возраст заемщика — 21-60 лет (для мужчин), 18-60 лет (для женщин).

Принятие решения о выдаче кредита за 1 час также обещают в Банке Москвы. Однако по «БыстроКредиту» условия не столь привлекательные: максимальная сумма кредита — 50 тыс. рублей, срок — до 1 года. Ставка — 23,5% годовых в рублях, но предусмотрена возможность ее снижения. При оформлении кредита заемщик получает бесплатную карту «Отличные наличные» (предназначена для снятия наличных). После того, как заемщик в первый раз полностью погашает кредит, кредитный лимит возобновляется с более выгодной процентной ставкой — 19,5% годовых в рублях, и с более высокой суммой кредита — до 100 тыс. рублей. Плюсом «БыстроКредита» также является тот факт, что справки о доходах с вас не потребуют, для его получения нужны лишь анкета, паспорт и второй документ на выбор.

Более привлекательные для женщин условия кредитования — в ДжиИ Мани Банке по кредиту «Особый». Ставка для представительниц прекрасного пола — 12,5% годовых в рублях (12,9% — для мужчин). При получении кредита в отделениях банка максимальна сумма — 1 млн рублей, через отделения «Почты России» — до 100 тыс. рублей. Сроки кредитования — до 5 лет. Комиссии за выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита отсутствуют. Заем могут получить как физлица, так и индивидуальные предприниматели. В первом случае потребуются документы — паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах/копия трудовой книжки (при сумме свыше 300 тыс. рублей). Для ИП — документы, подтверждающих государственную регистрацию ИП и регистрацию в налоговом органе.

Перед тем как обратиться за «быстрым» кредитом, помните, что у такого вида кредитования есть свои плюсы (доступность даже для «проблемных» заемщиков, быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет необходимых документов, не всегда требуется залог и поручительство, комиссии отсутствуют) и минусы (высокие процентные ставки, короткие сроки и небольшие размеры кредита). Экспресс-кредиты предназначены для заемщиков, которым необходимы «быстрые» деньги, и за это они готовы «переплатить» при выплатах долга. В ситуациях же, когда срочность отходит на второй план, стоит присмотреться к стандартным потребительским кредитам, которые хоть и оформляются дольше, но условия по которым более привлекательные.

Таблица. «Топ-10 экспресс-кредитов в рублях»

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Макс. сумма	Макс. срок
1	Конфидэнс банк, «Быстрые деньги»	11,00%	50 тыс. рублей	6 месяцев
2	ДжиИ Мани банк, «Особый»	12,90%	1 млн рублей	5 лет
3	Банк «Софрино», «Деньги за час»	13,90%	300 тыс. рублей	3 года
4	Абсолют банк, «Наличными, без обеспечения»	14,00%	600 тыс. рублей	6 месяцев
5	Ренессанс Кредит, «Наличными»	15,90%	500 тыс. рублей	3 года
6	Банк «Экспресс-кредит», «Экспресс залоговый»	16,00%	10 млн рублей	15 лет
7	Банк «Еврокоммерц», «Экспресс наличными» (со страхованием)	19,00%	От 10 тыс. рублей	5 лет
8	ВТБ 24, «Кредит наличными»	20,00%	1 млн рублей	7 лет
9	Банк Москвы, «Быстрокредит»	23,50%	50 тыс. рублей	1 год
10	Росбанк, «Экспресс-кредит»	25,00%	300 тыс. рублей	4 года