Программы с плавающими ставками составляют большую часть ипотечных продуктов на западном рынке. В России же, продукты с "плавающим процентом", хоть и присутствуют на рынке уже несколько лет, распространения не получили.
Спрос на такие продукты был невелик, и часть банков уже отказалась от них. Однако в ближайшие месяцы наш рынок, вероятно, ждет второе пришествие программ с плавающей ставкой.
Обуславливается это сокращением банков, выдающих кредиты в данный момент. "С их уходом выросла в процентном соотношении доля банков, кредитующих по плавающей ставке", – заявляет директор по развитию партнерских отношений Марина Галактионова.
Плавающая ставка формируется из двух частей. Первая – это переменный индикатор, отражающий стоимость денег на межбанковском рынке в каждый конкретный момент. Вторая – это фиксированный процент, который и составляет маржу банка. В России используется два вида индикаторов, исходя из которых, начисляется "плавающий процент". При кредитовании в долларах США это LIBOR, при выдаче рублевых ссуд – Mosprime.
LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate – лондонская межбанковская ставка предложения. Это усредненная процентная ставка, по которой банки занимают денежные средства друг у друга на лондонском межбанковском рынке.
MosPrime – Moscow Prime Offered Rate – рассчитывается с апреля 2005 года российской как национальный индикатор стоимости финансовых ресурсов.
В данный момент, плавающая ставка – весьма коварная и рисковая вещь. Из-за нестабильности на финансовых рынках межбанковские ставки растут. Даже если сейчас плавающий процент ниже фиксированного, нет никаких гарантий, что это соотношение сохраниться через год, поэтому сейчас почти никто из брокеров не стремиться рекомендовать плавающие ставки своим клиентам.
Список банков и видов кредита, предоставляющего программы с плавающими ставками, можно посмотреть ниже:
