Москва (227)

Санкт-Петербург (176)

Новосибирск (90)

Екатеринбург (94)

Нижний Новгород (99)

Самара (100)

Омск (66)

Казань (80)

Челябинск (88)

Ростов-на-Дону (107)

Уфа (75)

Волгоград (81)

Пермь (86)

Мой первый кредит

Личный опыт

Законодательство

Словарь

Страхование и кредиты

Эксперты считают, что малому бизнесу не хватает денег

В России, начиная с 2004-2005гг., рынок кредитования малого бизнеса ежегодно удваивается. Однако объемы кредитования могли бы быть и больше. По данным экспертов, только 25% малых предприятий обращаются сегодня в банки для дальнейшего развития – непрозрачность малых и средних предприятий затрудняет их доступ к банковским продуктам.

Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. – при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%).

"Темпы роста рынка гораздо выше, чем темпы роста экономики, – заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" начальник отдела маркетинга департамента по работе с малым бизнесом АКБ "Росбанк", Игорь Корольченко. – Более того, в крупных городах практически не осталось первоклассных заемщиков, которые могут предоставить залог". Однако еще 2-3 года назад, по словам эксперта, никакой конкуренции в данном секторе не ощущалось – даже в Москве и Санкт-Петербурге.

Рынок бурно развивается на фоне экономического роста в стране, только в течение 2006г. средняя процентная ставка по кредитам снизилась с 20 до 16%, а объем займов вырос с 300 до 500 тыс. долл. Появляются новые продукты: например, кредиты для руководителей под залог собственного имущества и поручительство компаньонов (или родственников). Впрочем, предложение не удовлетворяет существующий на рынке спрос.

Как рассказал телеканалу РБК вице-президент "Опоры России" Александр Паперно, рост рынка кредитования сдерживается, главным образом, недостаточными резервами банков – в соответствии с требованиями ЦБ они не должны рисковать средствами своих клиентов при работе с заемщиками третьей и четвертой категорий, если резервы не велики. Отсюда же и высокие ставки по кредитам без залога, и предельно сжатые сроки (около 1 года).

Непрозрачность малых предприятий также является мощным сдерживающим фактором. "Банковский кредит требует от бизнеса полной прозрачности, – говорит И.Корольченко. – Понятно, что не все хотят легализоваться, ведь существуют административные барьеры: если вы покажете бизнес в полном объеме, не факт, что завтра к вам не придут из ФНС". Именно непрозрачность малого бизнеса подталкивает его к небанковским организациям, предлагающим высокую скорость оформления займа и высокие же проценты – с криминальными перспективами в случае задержек по обслуживанию.

При этом деньги с фондового рынка для малого бизнеса также остаются недоступными. "Все механизмы привлечения денег связаны с огромным количеством ограничений, наложенных ФКЦБ (Федеральной комиссии по обороту ценных бумаг) и ЦБ, – объясняет А.Паперно. – Плюс инвестиционные фонды неохотно вкладываются в высокорискованный малый бизнес, который к тому же и не отличается прозрачностью". Хотя для среднего бизнеса привлечение денег с рынка инвестиций за счет векселей или IPO едва ли не самый приемлемый вариант: ведь они значительно дешевле банковских.

"Таким образом, малые предприятия, боясь "выходить из тени", еще больше "затемняются", связываясь с так называемыми небанковским организациями. А стартапы (предприятия на стартовом этапе – с нуля) вообще не имеют шансов на получение денег в банке. Кредиты на развитие доступны лишь 12% субъектов малого бизнеса, то есть только каждому десятому", – говорит И.Корольченко.

Тем временем о необходимости поддержки малых и средних предприятий в РФ говорят все. Так, премьер-министр РФ Михаил Фрадков в начале июня выразил недовольство "избыточным давлением со стороны контрольных и надзорных органов", а месяцем ранее потребовал принять закон о развитии и поддержке малого бизнеса президент Владимир Путин. Вероятно, создание уже третьего в России Банка развития (май 2007г.) в будущем упростит кредитование малых предприятий без залога, обеспечив банки недорогими средствами для этих целей, но пока говорить об этом рано.

Согласно данным Всемирного банка, Россия находится на 148-м месте в мире по кредитованию малого бизнеса, потребность в котором сегодня удовлетворяется только на 20-30%. По словам российских банкиров, процент невозврата по кредитам для малого бизнеса в разы меньше, чем по потребительским кредитам, – он не превышает 1,5% от сформированного кредитного портфеля. Любопытно, что если на Западе до 70% кредитов малые предприятия получают посредством брокеров, в России эта практика пока неэффективна (1-2% всех кредитов).

Остается добавить, что на 1 января 2007г. в стране насчитывался 1 млн малых предприятий, за 2006г. их стало больше на 53 тысячи. На малых предприятиях трудоустроены около 9,5 млн человек. Инвестиции в малый бизнес по темпам роста в три раза превышают темпы роста инвестиций в основной капитал в целом по стране: они составили 171,3 млрд рублей в 2006г.

Источник: www.top.rbc.ru

все комментарии | добавить комментарий

НОВОСТИ 9 февраля 2012 года Тверьуниверсалбанк упростил процедуру получения бизнес-кредитов 8 февраля 2012 года «Бизнес-проект» на деньги Сбербанка 6 февраля 2012 года Татфондбанк создает условия для «Развития бизнеса» 3 февраля 2012 года Банк «Нейва» улучшил условия по бизнес-овердрафту 27 января 2012 года Перминвестбанк улучшает условия кредитования малого бизнеса

ПУБЛИКАЦИИ 19 января 2012 года Бизнес-кредиты могут подорожать в ближайшее время 27 октября 2011 года Банки повышают ставки по кредитам для бизнеса 8 сентября 2011 года С поддержкой государства 27 мая 2009 года Центробанк снизил ставку. А кто еще? 2 апреля 2009 года ФАС и банки: битва за рекламу