Банкиры пока не видят возможности снижения стоимости ипотечных кредитов до 5—7% годовых, как того требует власть. Все, что они смогли, так это снизить проценты рублевых ипотечных займов до 11%, валютных — до 9—10%. Однако и с нынешней стоимостью ипотека продолжает развиваться хорошими темпами.

Сегодня уже 5% недвижимости покупается с помощью ипотеки, а в Москве около 10% сделок заключается с использованием ипотечного кредита. "Согласитесь, это совсем не мало по сравнению с данными пятилетней давности, когда эти показатели равнялись соответственно 1% и 4%", — считает начальник управления кредитования СДМ-банка Сергей Козлов. Сдерживают же развитие ипотеки, по мнению банкиров, не высокие процентные ставки, а большой разрыв между стоимостью недвижимости и уровнем заработной платы.

Условия выравниваются

На самом деле ставки по ипотеке снижаются, причем дружно и заметно — хотя до обещанных властями 5—7% годовых им еще далеко. За прошедшие полгода практически все банки снизили проценты по рублевым кредитам, а некоторые — и по валютным. Так же дружно банкиры повысили максимальные суммы ипотечных займов до $500 тыс., $750 тыс., $1 млн и даже $2 млн ("КИТ Финанс", Юниаструм Банк). В некоторых банках суммы ипотечных кредитов теперь вообще неограниченны (Банк Москвы, Международный московский банк (ММБ), Промсвязьбанк, НОМОС-банк, Росевробанк, "Союз"). Интересно и другое. За прошедшие полгода базовые условия ипотеки в банках практически выровнялись. На сегодня это кредит до 20—25 лет с первоначальным взносом от 10% и стоимостью 11—14% годовых в рублях и 10—11% — в валюте.

Так, Собинбанк снизил первоначальный взнос до 10%, снизил единоразовую комиссию, стал предоставлять кредиты не только в долларах, но и в рублях, снизил годовую ставку на 1% для клиентов с положительной кредитной историей. Промсвязьбанк в начале этого года также снизил процентные ставки по ипотеке. "Кроме того, мы изменили условия, касающиеся созаемщиков, — рассказывают в банке. — Теперь в качестве созаемщика мы рассматриваем не только супруга или супругу, но и близких родственников — родителей и детей".

ММБ снизил процентные ставки, ввел кредиты в евро. Московский кредитный банк (МКБ) новые условия ипотеки ввел с 1 февраля. "Теперь кредит на сумму до 90% стоимости приобретаемой недвижимости можно получить на срок до 20 лет и в долларах, и в рублях, — перечисляет директор департамента розничного кредитования МКБ Елена Хоркина. — Изменены процентные ставки. Минимальная ставка по займам в долларах теперь составляет 9,7% годовых, в рублях — 12%. Конечный размер ставки по-прежнему зависит от срока кредитования и формы подтверждения доходов заемщика".

Бинбанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам в начале марта, а буквально на днях планируется снижение размера первоначального взноса при покупке квартиры. "Это обусловлено общей тенденцией к снижению ставок и первоначального взноса, а также стремлением банка заявить о себе как о серьезном игроке рынка ипотечного кредитования", — признается начальник управления развития и сопровождения ипотечных кредитов Бинбанка Вячеслав Пантелеев.

Благотворительности не будет

Однако власть требует еще более существенного снижения ставок ипотеки — до 5—7% годовых. Банкиры говорят, что пока это невозможно из-за "дорогих" ресурсов, высокой инфляции, да и снижение до такого уровня ипотечных ставок при нынешнем недостаточном объеме строительства, по их мнению, может обернуться взрывом цен на недвижимость.

"Банки — все-таки не благотворительные организации и бесплатно раздавать кредиты, к сожалению, не могут, — говорит Вячеслав Пантелеев из Бинбанка. — Во-первых, стоимость денежных ресурсов диктует условия установления банком уровня процентных ставок. Во-вторых, ограниченность долгосрочного финансирования. Оба перечисленных фактора напрямую зависят от уровня инфляции в стране, т.е. чем он будет ниже, тем ниже будут процентные ставки. В-третьих, риск невозвратов и сложностей по реализации заложенного имущества оказывает свое влияние на стоимость кредитов для клиентов".

К сожалению, очень часто при обсуждении темы процентных ставок по ипотеке не учитывается то, что банки не могут работать себе в убыток, соглашается замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена. "Банки должны получать доходы для того, чтобы покрыть свои расходы на выдачу, сопровождение и обслуживание кредита, сюда же нужно включить заработную плату сотрудников, — говорит она. — Ресурсы, привлекаемые российскими банками, стоят недешево, и банк не сможет быть рентабельным, работая практически без маржи".

Стоимость ипотеки складывается не только из процентных ставок. Заемщик платит за получение, обслуживание кредита, за оценку, страховку, регистрацию. И все это в итоге выливается в кругленькую сумму, которая существенно увеличивает стоимость ипотеки. Сейчас банкиры снижают и эти расходы. Во многих банках исчезли комиссии за обслуживание счета, осталась лишь разовая комиссия за организацию кредита, как правило, 1% от суммы. Также значительно снизилась стоимость суммарной страховки — с 2,5% до 1% и даже 0,8%.

Сейчас на повестке дня сокращение реального срока прохождения сделки. Мой знакомый как-то похвастался, что купил квартиру с помощью ипотеки за месяц — по его словам, это рекорд. На самом деле месяц для покупки квартиры на нынешнем рынке — это не рекорд, а проблема, которую банкиры сейчас пытаются решить.

В ожидании "большого" клиента

Однако и принятые меры — снижение процентных ставок, первоначальных взносов и "вторичных" расходов заемщика уже приносят свои плоды. Так, за 2006 год объем выданных Собинбанком кредитов на покупку жилья вырос в четыре раза и превысил $136,7 млн. По состоянию на 1 января 2007 года доля ипотечных кредитов в розничном кредитном портфеле банка составила 33%. В МКБ сейчас около 60% "одобренных" заемщиков доходят до сделки. ММБ только в декабре выдал ипотечных кредитов на сумму свыше $20 млн. "Вместе с тем ограниченность предложения на рынке жилья сказывается на темпах выдачи кредитов, — признается генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ММБ Алексей Аксенов. — Количество заявлений на получение кредита увеличивается даже в большей мере, чем мы рассчитывали, однако не все одобренные заявки реализуются. В результате в начале года темпы выдачи ипотечных кредитов в ММБ несколько замедлились, хотя если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то, конечно, продажи выросли".

Источник: www.izvestia.ru

Последние комментарии

Комментарии отсутствуют

все комментарии | добавить комментарий

НОВОСТИ

23 мая 2012 года
Ипотека стала уликой против налоговых уклонистов

22 мая 2012 года
Инвестторгбанк отказывается от ипотечного кредитования

15 мая 2012 года
Ипотеку можно брать при доходе от 20 000 рублей в месяц

11 мая 2012 года
Ипотечные ставки вырастут к концу года

11 мая 2012 года
РосЕвроБанк снизил ставки по ипотеке

ПУБЛИКАЦИИ

23 мая 2012 года
Ипотечные банки зарабатывают на собственной честности