Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

У кредита появились конкуренты

30 октября 2006 года

Новые программы на рынке кредитования

Сегодня банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты: от специальных акций под конкретные модели до лизинга и факторинга. Однако последние слова, как правило, очень мало что говорят рядовому потребителю…

Понятия "лизинг" и "факторинг" перекочевали в розничное "меню" (кредитные продукты для физических лиц) из коммерческого кредитования. В юридической практике такого понятия как "лизинг для физлиц" нет. Просто кредиторам удобнее этими названиями показать специфику предлагаемых новых продуктов, так как они разработаны по той же схеме, что и для юридических лиц. Некоторые специалисты с сомнением смотрят на перспективность подобных предложений, так как считают, что схемы не привычны и даже сложны для простого потребителя, только еще начинающего привыкать к кредитам. Другие эксперты считают, что новые схемы продажи в кредит привлекут определенный круг заемщиков, тех, кого не устраивали по каким-либо причинам предложенные ранее условия.

Лизинг очень напоминает обычную аренду. Условия те же: машина не переходит в собственность потребителя, который ездит на ней по доверенности. Особенность состоит в том, что по истечении срока аренды, машину можно выкупить, внеся оставшуюся часть суммы, которая обычно составляет от 40 до 60% от общей стоимости автомобиля. Сумма эта, так же, как и ежемесячные платежи, должна быть указана в договоре. Ежемесячные платежи включают в себя выплаты в счет стоимости авто и вознаграждение лизингодателю и в общей сумме, как правило, на порядок меньше (исключая последний взнос), чем при классической схеме кредитования. По истечении срока аренды можно машину купить, внеся последний крупный платеж, продлить договор аренды, а можно и вовсе отказаться от покупки, взяв в аренду другой автомобиль.

На кредитном рынке существует программа, которая напоминает по своей схеме лизинг, эта программа называется buy back, или "кредит с обратным выкупом". Такую услугу предлагает Международный Московский банк, Райффазен банк, Юниаструм банк, МДМ-банк. Общая схема такова: заемщик платит первоначальный взнос, ежемесячные платежи рассчитываются таким образом, что к завершению срока кредитования часть суммы (от 20 до 40%) остается невыплаченной. Этот последний платеж можно вносить, а можно продлить договор и выплатить ее частями, но с процентами. Можно машину и не выкупать, а вернуть продавцу. Однако в этом случае надо учесть, что машина может быть куплена по цене, гораздо меньше рыночной. Некоторые заемщики сами находят продавца и выигрывают в цене. Однако бывают случаи, когда автомобиль могут и не принять обратно, к примеру, если техническое состояние его будет признано "не соответствующим", и заемщику придется его выкупать.

Отличие данной программы от так называемого "лизинга" в том и состоит, что при "buy back" владельцем машины является заемщик, то есть покупатель, а при лизинге – лизингодатель, а заемщик фактически только арендует ее с намерением стать в дальнейшем собственником. Комментирует управляющий директор департамента розничных продуктов КБ "Москоммерцбанк" Олег Спиридонов : "Основное отличие в том, что по условиям договора обратного выкупа "buy back" заемщику не гарантирована выкупная цена и человек в конце срока кредита может столкнуться с тем, что салон не захочет выкупать у него автомобиль. При лизинге цена выкупа сразу фиксируется в условиях сделки и клиент не беспокоится о выкупной цене, так как автомобиль в отличие от кредита находится в собственности лизинговой компании и клиент просто возвращает автомобиль в конце срока лизинга. Есть ещё масса отличий и тонкостей, но это самый важный момент". Москоммерцбанк предлагает две программы: "Лизинг 0%" и "Лизинг с минимальным удорожанием". Ранее такую услугу предлагал и Московский кредитный банк, но отправил ее "на доработку".

При факторинге автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль в рассрочку и переуступает свои права требования по рассрочке банку. Схема покупки в этом случае выглядит следующим образом: заемщик заключает договор рассрочки оплаты авто с автосалоном и оплачивает часть его стоимости. Далее заключает договор в банке о переуступке и оставшуюся часть суммы выплачивает банку в рассрочку. По этой программе проценты за пользование займом выплачивает автосалон, так как он получает всю сумму за авто от банка сразу. В итоге и салон, и кредитная организация выигрывают, а заемщику стоит только разобраться, подходит ли ему такая программа покупки машины. Комментирует Сергей Гайбун, руководитель кредитно-страхового управления ООО "Пеликан-Авто": "Программы факторинга пользуются устойчивым спросом у клиентов. У них есть один плюс - это минимальный набор документов для подачи кредитной заявки. Но, учитывая увеличение достатка клиентов, рост экономического образования (клиенты стали хорошо ориентироваться в способах финансирования, переход многих предприятий на нормальные зарплатные схемы, уход от конвертов, этот фактор не будет основным для принятия решения, какой кредитной программой воспользоваться клиенту". Такого же мнения придерживается и Вячеслав Бондаренко, зам. начальника Управления развития розничного бизнеса "Собинбанка": "Данный продукт все больше и больше находит свое место в сердцах покупателей, и чем лучше клиент информирован о данном продукте, тем чаще банк видит его своим заемщиком".


Автор: Ирина Замулина

Источник: www.credit.rbc.ru

НОВОСТИ

29 января 2016 года
В РФ создан Почта Банк

29 января 2016 года
ЦБ и банкиры обнаружили новую схему мошенничества

28 января 2016 года
Прибыль розничных банков в 2015 году оказалась в 2,5 раза меньше, чем в 2014 году

25 января 2016 года
Симановский: создание нового госбанка не изменит долю государства на этом рынке

21 января 2016 года
ЦБ отозвал лицензии у трех банков

ПУБЛИКАЦИИ

28 марта 2014 года
Поручительство: как не вырыть себе яму

27 марта 2014 года
Что делать, если больше не можешь платить за кредит

17 марта 2014 года
Как узнать свою кредитную историю

7 марта 2014 года
Банк в телефоне

26 марта 2009 года
Уволят - Не уволят?






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Сергей про Бинбанк

Бин банк самый идиотский банк в России ,на горячую линию для разговора с оператором просто не дозвониться ...

Светлана про РОСБАНК

Так сложились обстоятельства,что осталась без работы и не могу пока выплачивать кредит в полном объёме. Каждые...

Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru