Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Микрозаймы набирают обороты

11 февраля 2016 года

 

Несмотря на то, что уровень кредитования снижается, рынок микрофинансирования набирает обороты. Рассмотрим, что такое микрокредиты и почему на них растет спрос.
 
Что такое микрозайм
Обзор предложений
Почему ставки в МФО выше банковских ставок
Микрофинансирование в цифрах
 
Что такое микрозайм
 
Микрофинансовые компании предоставляют населению займы небольшой суммы (обычно не более 300 тыс. руб.) на небольшой срок (не более нескольких месяцев). Причем займы могут предоставляться как на приобретение потребительских товаров, так и наличными «до зарплаты».
 
«До зарплаты», как правило предоставляется около 10-15 тыс. руб. на срок от недели до месяца. На покупку товаров – около 25-30 тыс. руб. на период от нескольких недель до нескольких месяцев.
 
При предоставлении займа МФО с заемщиком, как и банк, заключает договор, в котором прописываются все условия пользования средствами.
 
Также стоит обратить внимание, что в большинстве случаев МФО указывают процентную ставку в день или в неделю, так как срок пользования займом небольшой. Для того, чтобы определить годовую процентную ставку, необходимо проценты в день умножить на количество дней в году. Например, если ставка 1% в день, то в год она составит 1*365=365. То есть 365% годовых.
 
Микрозайм можно оформить как в офисе микрофинансовой компании, так и через Интернет. МФО предоставляют займы наличными, на карту, на электронный кошелек, переводом и др. Некоторые МФО могут доставить заем домой, на работу или в другое удобное для заемщика место. Погашается заем также как и кредит – в офисе, посредством переводов, через платежные терминалы и т.п.
 
Обзор предложений МФО
 
Рассмотрим обзор предложений микрофинансовых компаний.
 
Таблица «Предложения МФО»
 
 МФО
 Сумма
  Срок
Ставка
Деньги Взаймы
От 10 тыс. руб. до 200 тыс. руб.
От 2 недель до 24 месяцев
0,21%-2% в день
Просто Кредит24
От 15 тыс. руб. до 60 тыс. руб.
От 10 недель до 52 недель
Примерно 0,33%-0,49%
в день (2,3%-3,45% в неделю)
Деньга
До 30 тыс. руб.
От 7 дней до 17 дней
От 1,5% в день
РосДеньги
от 1 тыс. до 30 тыс. руб.
До 3 недель
От 2% в день
Турбозайм
От 1 тыс. до 16 тыс. руб.
От 1 недели до месяца
2,2% в день

Источник: данные сайтов компаний
 
Компания «Деньги Взаймы» предоставляет займы суммой от 10 тыс. руб. до 200 тыс. руб. на срок от двух недель до 24 месяцев. Займом могут воспользоваться заемщики в возрасте от 25 до 66 лет, имеющие постоянную регистрацию в РФ. Подать заявку на заем можно онлайн через специальную форму на сайте МФО.
 
При одобрении заявки заемщик может:
 
  •  подписать договор онлайн, в случае, если сумма займа составляет не более 15 тыс. руб.,
  • подписать договор при персональной встрече с финансовым консультантом, если сумма займа составляет от 16 тыс. до 200 тыс. руб.;
  • приехать в офис для подписания договора.
 
Стоимость займов «Деньги Взаймы» зависит от срока займа и его суммы. Самая максимальная стоимость предусмотрена для займа суммой 10-15 тыс. руб. на 14-30 дней - 2% в день, а на срок 2 месяца – под 1,1% в день. Самая минимальная стоимость распространяется на займы суммой 101-200 тыс. руб. на срок 13-24 месяца – 0,21% в день.
 
Компания «Просто Кредит» предлагает займы от 15 тыс. до 60 тыс. руб. на срок от 10 до 52 недель. Причем стоит обратить внимание, что при первом обращении заемщик может рассчитывать на сумму только 35 тыс. руб., которую необходимо вернуть в течение 26 недель. Увеличение суммы и срока предусмотрена только для тех клиентов, которые уже оформляли займы и исправно погасили их. Процентная ставка по займу также отличается в зависимости от того, оформлял ли заемщик уже заем в данном МФО или нет. Для новичков стоимость займа составит 3,45% в неделю, а для повторных благонадежных клиентов – 2,3% в неделю.
 
Заем наличными суммой до 30 тыс. руб. можно оформить в МФО «Деньга», причем стоит отметить, что минимальная сумма займа составляет 1 тыс. руб. Средства предоставляются на срок от 7 до 17 дней. Минимальная процентная ставка составляет 1,5% в день. Заявку на заем можно отправить в режиме онлайн, а после ее одобрения забрать средства в ближайшем офисе.
 
МФО «Росденьги» также предоставляет займы суммой от 1 тыс. до 30 тыс. руб. Средствами можно пользоваться в течение 7-17 дней. Заявку на получение средств также можно отправить через сайт компании.
 
МФО «Турбозайм» готова предоставить новым клиентам заем на сумму от 1 тыс. до 5 тыс. руб., повторным благонадежным клиентам от 5 тыс. до 10 тыс. руб. на срок от недели до месяца. Стоимость пользования займом составляет 2,2% в день. Заем оформляется онлайн, причем деньги можно получить на карту, посредством системы денежных переводов или на электронный кошелек.
 
Почему ставки в МФО выше банковских ставок
 
Как правило, стоимость займов на порядок выше ставок по банковским кредитам. Так, если ставка по потребительским нецелевым незалоговым банковским кредитам составляет 22-30% (без подтверждения уровня доходов), то по займам ставка может достигать 700 % годовых (в некоторых МФО и выше).
 
На это есть свои причины. МФО предоставляют займы в течение нескольких минут, соответственно, нет времени на тщательную проверку благонадежности клиента. К тому же займы предоставляются, как правило, только по паспорту (некоторые МФО требуют второй документ). Это существенно повышает риски микрофинансовой компании, что находит свое отражение в повышенной ставке. Грубо говоря, благонадежные заемщики платят высокую ставку за тех, кто не возвращает займы.
 
Данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ) свидетельствуют о том, что коэффициент просроченной задолженности по займам МФО составляет 26,5%. Данный коэффициент рассчитывается как отношение общего объема просроченной задолженности к изначальному размеру займов.
 
Микрофинансирование в цифрах
 
Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на начало 2016 года в микрофинансовом секторе действовало 3,84 млн займов. Это на 16,4% выше итогов третьего квартала 2015 года. При этом объем действующих займов составил 69,2 млрд руб., увеличившись на 16,7%.
 
51% объема действующих займов пришлось на займы, предоставленные на покупку потребительских товаров, а 49% - на займы «до зарплаты» (микрозаймы). Причем средний размер займа на покупку потребительского товара составлял 31,5 тыс. руб., а средний размер микрозайма – 12,4 тыс. руб.
 
Займы МФО преимущественно подойдут:
 
  • ·         во-первых, заемщикам, которым некогда собирать документы для банка, а средства нужны очень срочно;
  • ·         во-вторых, тем, кому по каким-либо причинам отказал банк;
  • ·         в-третьих, тем, у кого испорчена кредитная история и требуется ее восстановление.
 
Займы являются достаточно удобными финансовыми продуктами, так как оформляются за считанные минуты и при предоставлении минимум документов. Однако за удобство приходится платить, причем не маленький процент. Также стоит отметить, что в случае непогашения займа вовремя, долг растет как снежный ком и превращается в настоящую кабалу.

    


Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

30 ноября 2016 года
Кредиты наличными остаются востребованным продуктом

14 ноября 2016 года
Сбербанк запускает новогоднюю акцию по потребкредитам

1 ноября 2016 года
Общий портфель банков увеличился за счет ипотеки и кредитных карт

1 ноября 2016 года
Банки предупредят заёмщиков о рисках валютного кредитования

26 октября 2016 года
ВТБ 24 снизил ставки по кредитам наличными на 3%

ПУБЛИКАЦИИ

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.

25 декабря 2015 года
Новогодние акции банков: кредиты по сниженным ставкам

25 декабря 2015 года
Кредитные каникулы: погашение кредита в трудной ситуации






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

Алина про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Добрые люди. Прошу еще раз обратить внимание на непорядочность АТБанка . При получении кредита вас заставляют купить...

Марина Сергеевна про Россельхозбанк

Я являюсь клиентом Калужского РФ АО «Россельхозбанка» Дополнительного офиса №2701 г.Жуков (заемщиком). 02.09.2016 г....

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru