Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Где оформить рефинансирование кредита: ТОП-5 предложений

11 января 2016 года

 

Одним из банковских предложений является рефинансирование кредита. Данный продукт подходит заемщикам, которые хотят рефинансировать существующий кредит, открытый в одном банке, в другой кредитной организации, а также для тех, кто хочет объединить несколько кредитов в один.
 
Что такое рефинансирование
Всегда ли выгодно рефинансировать кредит
Где оформить рефинансирование кредита
 
Что такое рефинансирование кредита
 
Рефинансирование кредита – это получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях. Другими словами, один банк предлагает оформить новый кредит на более выгодных условиях с целью погашения кредита в другом банке.
 
Процедура рефинансирования кредита довольно простая. Вы подаете заявление в подходящий Вам банк с просьбой перекредитовать уже открытую ссуду. После одобрения банк погашает Ваш открытый кредит и оформляет Вам новый, но на более выгодных условиях.
 
Однако стоит учитывать, что не всегда новый кредит, даже по более заниженной ставке, будет выгоднее старого. Здесь необходимо учитывать срок кредита и сумму, которую Вы уже выплатили. Обычно в первые периоды заемщик выплачивает проценты, а потом – основной долг. Если Вы перекредитуете свою ссуду, по которой уже практически половина процентов выплачена, то есть опасение, что Вы опять будете платить за проценты.
 
Всегда ли выгодно рефинансировать кредит
 
Несмотря на то, что рефинансирование кредита предлагается по более низкой ставке, оно не всегда выгодно. Попытаемся разобраться. Стоит помнить, что в настоящее время практически во всех банках погашение кредита происходит по аннуитентной схеме – то есть в самом начале периода действия ссуды в ежемесячном платеже большую долю занимают проценты. Проще говоря, Вы сначала погашаете проценты.
 
Рассмотрим конкретные примеры. Допустим Вы оформили кредит суммой 300 тыс. руб. на 5 лет под 22% годовых. Вам предлагается программа рефинансирования под 17% годовых.
 
Если Вы решите рефинансировать свой кредит через 4 года, то к этому времени Вы останетесь должны банку 89 тыс. руб. – основного долга и 11 тыс. руб. – проценты. Оформив рефинансирование на 1 год под 17% годовых Вы заплатите своему новому кредитору около 15 тыс. руб. процентов. Соответственно, рефинансирование кредита на данном этапе не выгодно.
 
Если решение о рефинансировании рассматривается через год, то здесь нужно учитывать – сколько Вы уже заплатили своему банку процентов и основного долга. Итак, за 12 месяцев погашения кредита Вы заплатите банку 30 тыс. руб. основного долга и около 58 тыс. руб. процентов. Если дальше соблюдать график по погашению кредита, то за оставшиеся 4 года Вы выплатите 270 тыс. основного долга и около 139 тыс. руб. процентов. Если же произойдет реструктуризация по 17% годовых, то Вы заплатите только около 104 тыс. руб. процентов, что говорит о выгодности реструктуризации. Причем при реструктуризации ссуды происходит уменьшение ежемесячного платежа до 7 700 руб.
 
Где оформить рефинансирование кредита
 
Рассмотрим, какие банки предлагают рефинансирование кредита и на каких условиях.
 
Таблица «ТОП-5 предложений банков по рефинансированию кредитов»
 
№ п.п.
Банк
Процентная ставка
Максимальная сумма
Максимальный срок
1
Банк Москвы (рефинансирование ипотеки)
От 11,95%
От 170 тыс. руб.
30 лет
2
Московский Кредитный Банк
От 16%
1,5 млн руб.
15 лет
3
Бинбанк
От 15,9% до 34,9%
3 млн руб.
60 месяцев
4
Россельхозбанк
От 21,8%
1 млн руб.
60 месяцев
5
БКС Банк
От 20%
1 млн руб.
60 месяцев

 

Бинбанк предлагает клиентам рефинансировать кредиты, открытые в других банках. Примечательно, что наряду с этим можно взять дополнительную сумму. Сумма кредита – около 3 млн руб., срок кредитования – 60 месяцев. Процентная ставка варьируется от 15,9% до 25,5%. Причем для зарплатных клиентов стоимость рефинансирования составляет от 15,9% до 21,5%, для сотрудников бюджетных организаций – от 15,9% до 23,5%, для сотрудников, которые являются партнерами – от 15,9% до 25,5%. Наряду с этим для новых клиентов процентная ставка устанавливается в пределах от 20% 34,9%.
 
В Россельхозбанке можно рефинансировать кредиты в другом банке. Рефинансирование предоставляется на срок до 5 лет по ставке от 21,8%. Причем стоимость рефинансирования определяется в зависимости от срока и наличия обеспечения. Так, например, если заемщик предоставляет обеспечение, то при кредитовании на один год ставка составит от 21,8%, на срок от года до 3 лет – от 22,5%, на срок от трех лет до пяти лет – от 23,5%. В случае, если заемщик не предоставляет обеспечение, то стоимость кредита при сроке один год составит от 23,75%, при сроке от года до трех лет – от 24,5%, при сроке от трех до пяти лет – от 25,75%. Причем если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то ставка может увеличится на 3%.
 
В Московском Кредитном Банке можно воспользоваться предложением «Кредитная перезагрузка», по условиям которого можно рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Банк по программе рефинансирования может предоставить максимальную сумму до 1,5 млн руб. Ссуда предоставляется на срок до 15 лет. В рамках рефинансирования можно оформить новый кредит как в рублях, так и в долларах. Процентная ставка для кредитов в отечественной валюте устанавливается в размере от 16%, а в долларах – от 11%.
 
Банк Москвы предоставляет продукт, с помощью которого можно рефинансировать ипотечный кредит по стоимости от 11,95%. Минимальная сумма кредита составляет от 170 тыс. руб. Срок кредита – до 30 лет.
 

Рефинансировать кредит можно и в БКС Банке. Максимальная сумма кредита составляет до 1 млн руб., причем при оформлении ссуды до 500 тыс. руб. возможно подтвердить свои доходы по форме банка. После того, как рефинансируемый кредит будет погашен, то процентная ставка устанавливается на уровне 20%. Предоставлять залог и поручителей не нужно. 


Источник: Allcredits.ru






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

Алина про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Добрые люди. Прошу еще раз обратить внимание на непорядочность АТБанка . При получении кредита вас заставляют купить...

Марина Сергеевна про Россельхозбанк

Я являюсь клиентом Калужского РФ АО «Россельхозбанка» Дополнительного офиса №2701 г.Жуков (заемщиком). 02.09.2016 г....

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru