Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Что будет с процентной ставкой по кредитам?

4 ноября 2015 года

 

 
Для некоторых россиян, кредит – практически единственный способ приобрести дорогие товары (мебель, бытовую технику, компьютерную технику, телефоны и т.п.). Однако за последний год процентные ставки выросли, при этом ужесточились требования к заемщикам. Это повлекло за собой снижение спроса на банковские кредиты. В данной статье рассмотрим динамику процентной ставки на нецелевые потребительские кредиты, а также целевые потребительские кредиты без залога и кредиты на рефинансирование задолженности.
 
Динамика процентной ставки
 
Согласно данным Центробанка, во втором квартале 2015 года по сравнению с показателями первого квартала 2015 года снизилась средняя процентная ставка на все потребительские кредиты (рассматриваемые в этой статье). Максимальное снижение было отмечено на кредиты в размере до 30 тыс. руб., оформляемые на срок до 1 года – минус 5,305 п.п. (процентного пункта). На кредиты в размере до 30 тыс. руб., оформляемые на срок свыше года, ставка снизилась на 3,547 п.п. и составила 29,203%. Меньше всего понизилась стоимость кредита в размере от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб., предоставляемого на срок до 1 года – минус 1,202 п.п.
 
Наряду с этим стоит заметить, что по сравнению с 4 кварталом 2014 года во 2 квартале 2015 года стоимость всех рассматриваемых кредитов увеличилась, за исключением кредита в размере до 30 тыс. руб., оформляемого на срок более года. Стоимость данного займа снизилась на 1,464 п.п. – с 30,667% до 29,203%. В анализируемый период более всего увеличилась ставка кредитов, суммой от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. – на 6,270 п.п. и составила 31.681 %. На 5,753 п.п. выросла стоимость кредита в размере свыше 300 тыс. руб., срок которого составляет до 1 года. Стоимость кредитов, суммой от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб., и сроком до 1 года, выросли на 4,702 п.п.
 
Таблица «Динамика среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов»
 
Вид кредита / Период
01.09-30.09.2014, %
4 квартал 2014, %
1 квартал 2015, %
2 квартал 2015
Изменение 2 квартал 2015/ 1 кварталу 2015, п.п.
Изменение 2 квартал 2015/ 4 квартал 2014, п.п.
До 1 года, в том числе:
 
 
 
 
 
 
до 30 тыс. руб.
35,096
35,966
42,998
37,693
-5.305
1.727
от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.
24,464
25,411
33,464
31,681
-1.783
6.270
от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.
21,631
23,047
28,951
27,749
-1.202
4.702
свыше 300 тыс. руб.
16,036
14,983
22,107
20,736
-1.371
5.753
Свыше 1 года, в том числе:
 
 
 
 
 
 
до 30 тыс. руб.
31,243
30,667
32,750
29,203
-3.547
-1.464
от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.
27,556
26,844
31,320
28,368
-2.952
1.524
от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.
23,225
23,494
28,801
26,235
-2.566
2.741
свыше 300 тыс. руб.
19,523
20,280
24,916
23,457
-1.459
3.177
Источник: Банк России
 
Мнения банкиров
 
Мы решили узнать мнения банкиров о дальнейшей судьбе процентной ставки на потребительские кредиты.
 
Анастасия Игнатенко, аналитик TeleTrade
 
«Многих россиян сейчас волнуют вопросы, связанные с доходностью по вкладам, а также вопросы, связанные с кредитами и процентами по нему.
С начала года Банк России уже понизил ключевую ставку с 17% до 11% годовых, но я уверена, что ЦБ на этом не остановится. Разумеется, банки меняют свои проценты по вкладам и снижают ставки по всем видам кредитования в период от нескольких недель до двух месяцев следом за действиями ЦБ.
 
Ранее говорилось о том, что отечественный ЦБ намерен продолжить политику понижения ключевой ставки для дальнейшего стимулирования кредитования экономики. И что сейчас, это задача более важная, чем борьба с инфляцией. Так что вполне вероятно Банк России до конца может сделать еще одно или два понижения.
 
На мой взгляд, до конца года ключевая ставка имеет шанс опуститься до 10% годовых. Но не стоит забывать, что ставки зависят не только от стоимости денег, но и от риска, на который влияет в том числе и уровень безработицы в стране, и уровень зарплат, отнюдь не все банки в текущих условиях готовы снижать кредитные ставки и брать на себя дополнительные риски».
 
Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит
 
«По сравнению с началом этого года, когда на фоне резкого увеличения ключевой ставки Банка России и стоимости заимствований в целом по экономике, снижение ставок по кредитам физлицам со сроком от года до трех составило почти 8 п.п. до 21,75% годовых. Причин этого снижения несколько. Прежне всего, нужно назвать либерализацию денежно кредитной политики Банка России. Ключевая ставка снижалась практически на всех заседаниях Совета директоров Банка России. Одновременно, денежная масса (М2) выросла с февраля на 5%.  Также на величину ставок по кредитам значительное влияние имеют такие факторы, как премия за риск и величина операционных издержек. Поскольку все банки сейчас нацелены на предоставление кредитов только первоклассным заемщикам, величина риск-премии, закладываемой в ставки, сейчас невысока. Величина операционных издержек в условиях сокращения затрат, проводимых практически всеми банками, также снизилась по сравнению с предыдущими годами. Существенное понижающее влияние оказало изменение законодательного регулирования и введение «потолка ставок». С учетом всей совокупности данных факторов, можно предположить, что нынешняя величина ставок по кредитам сбалансирована, как спросом на них со стороны клиентов, так и предложением банков. При отсутствии значительных негативных шоков извне, в краткосрочной перспективе мы не ожидаем резких изменений ставок по кредитам физическим лицам».
 
Евгений Лапин, старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредит»
 
«Если сравнивать средневзвешенные ставки по розничным кредитам в январе и в августе, то можно увидеть снижение. Однако его размер различен в зависимости от срочности займов. Так, ставки по кредитам до года уменьшились существенно – с 29,08% до 25,71%. При этом ставки по кредитам свыше одного года хоть и снизились, но ненамного – с 19,46% до 18,90%. Такая тенденция говорит о том, что банки сумели адаптироваться к текущим экономическим условиям и достаточно уверенно кредитуют розничных клиентов на короткие сроки. Когда же речь заходит о более длинных сроках, то здесь большое значение начинают играть труднопрогнозируемые и трудноконтролируемые факторы. И в первую очередь, это вероятность наступления социального дефолта заемщика, который на текущий момент имеет положительную кредитную историю и хорошую платежную дисциплину. Эти факторы заставляют финансовые институты быть особенно осторожными не только в плане политики одобрения выдачи кредитов, но и в плане предлагаемых процентных ставок.
 
Что касается дальнейшей динамики, есть два основных фактора, которые могут способствовать продолжению снижения ставок. С одной стороны, это действия Банка России по управлению общей стоимостью денег в экономике: если ключевая ставка будет понижаться, это положительно скажется и на розничных кредитных ставках. С другой стороны – макроэкономическое состояние России и его динамика. Возврат к росту ВВП и реальных располагаемых денежных доходов, а также стабилизация занятости в будущем могут существенно повлиять на снижение среднерыночных ставок по розничным кредитам».
 

 


Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

30 ноября 2016 года
Кредиты наличными остаются востребованным продуктом

14 ноября 2016 года
Сбербанк запускает новогоднюю акцию по потребкредитам

1 ноября 2016 года
Общий портфель банков увеличился за счет ипотеки и кредитных карт

1 ноября 2016 года
Банки предупредят заёмщиков о рисках валютного кредитования

26 октября 2016 года
ВТБ 24 снизил ставки по кредитам наличными на 3%

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.

25 декабря 2015 года
Новогодние акции банков: кредиты по сниженным ставкам






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Сергей про Бинбанк

Бин банк самый идиотский банк в России ,на горячую линию для разговора с оператором просто не дозвониться ...

Светлана про РОСБАНК

Так сложились обстоятельства,что осталась без работы и не могу пока выплачивать кредит в полном объёме. Каждые...

Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru