Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Выбираем оптимальный срок кредита

5 сентября 2015 года

 

Одним из важных параметров кредита являет срок его предоставления, однако многие заемщики не обращают на него внимания, думая, что он никак не влияет на сумму ежемесячного платежа. В этой статье поговорим, как выбрать оптимальный срок кредита, то есть срок, при котором процентная ставка и размер ежемесячного платежа будут для нас наиболее комфортны.
 
На что влияет срок кредита
 
Стоит заметить, что срок кредита может влиять на различные параметры ссуды.
 
  •  Во-первых, на процентную ставку. В большинстве случаев, чем больше срок предоставления средств, тем выше стоимость кредита. Так, например, Сбербанк потребительский кредит без обеспечения предоставляет на срок до двух лет под 22,5-28,5%, а при увеличении срока от двух до пяти лет, процентная ставка возрастает до 23,5-29,5%.
  • Во-вторых, в некоторых случаях увеличение срока кредита может увеличить сумму предоставляемой ссуды. Для наглядности разберем конкретную ситуацию. Например, Ольга хочет взять кредит, но она не знает, на какую сумму может рассчитывать. Уровень ее ежемесячного дохода составляет 55 тыс. руб. Из всех кредитных продуктов она выбрала Сбербанк – нецелевой потребительский кредит без обеспечения. С помощью кредитного калькулятора Сбербанка рассчитаем параметры кредита исходя из уровня дохода заемщика. Итак, если Ольга обязуется вернуть кредит в течение года, то банк готов предоставить ей ссуду в размере около 300 тыс. руб. под 22,5% годовых. Однако, если Ольга возьмет кредит на 5 лет, то сумма возможной ссуды увеличится до 954 тыс. руб., при этом увеличивается и процентная ставка до 23,5%.
  • В-третьих, срок кредита может повлиять на размер ежемесячного платежа – чем больше срок, тем ниже размер платежа, который необходимо вносить в банк каждый месяц. Если снова обратиться к кредитному калькулятору Сбербанка, то становится очевидным следующее. Если наша героиня Ольга оформит кредит в размере 300 тыс. руб. на год, то ежемесячный платеж составит около 28,6 тыс. руб., если же срок увеличить до 5 лет, то размер ежемесячного платежа уменьшается до 8,5 тыс. руб., что уже не так критично для бюджета.
  • В-четвертых, необходимо учитывать, что чем больше срок кредита, тем выше сумма переплаты. Так, при оформлении кредита в 300 тыс. руб. (под 23,5%) на год, Вы переплатите банку около 40 тыс. руб., а при оформлении ссуда на 5 лет – более 212 тыс. руб. Переплата увеличивается ввиду того, что Вы должны будете платить банку проценты за каждый год пользования. Стоит заметить, что в настоящее время практически все банки предоставляют кредиты, платежи по которым осуществляются по аннуитетному типу. Другими словами, Вы сначала платите практически одни проценты – большую долю в Вашем ежемесячном платеже составляет оплата процентов, а наименьшую – погашение основного долга.
 
Как рассчитать наиболее выгодный срок ссуды
 
Теперь попробуем выбрать наиболее оптимальный срок. Для примера возьмем тот же продукт, что рассматривали выше – сбербанковский нецелевой потребительский кредит. Зададим кредитному калькулятору следующие параметры: сумма кредита – 200 тыс. руб., ежемесячный доход 40 тыс. руб.
 
Таблица «Расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты при различном сроке» 
 
 
Период
 
1 год
 
2 года
 
3 года
 
4 года
 
5 лет
Процентная ставка
22,5%
22,5%
23,5%
23,5%
23,5%
Ежемесячный платеж, руб.
18 767
10 425
7 794
6 465
5 696
Сумма переплаты, руб.
25 204
50 202
80 590
110 329
141 742
 
Итак, рассматривая данные таблицы, можно сделать следующие выводы. Если оформит кредит на один год, то сумма переплаты будет небольшой и процентная ставка на 1 процентный пункт ниже, чем при сроке от 3-х и более лет. Однако размер ежемесячного платежа составит 18 767 руб., что составляет практически половину дохода. Скорее всего, можно сделать вывод, что данный срок для нас не подходит.
 
Если срок сразу увеличить до 5 лет, то ежемесячный платеж становится более комфортным – 5 696 руб., однако существенно увеличивается сумма переплаты – практически до 142 тыс. руб., что более половины суммы, которую мы брали в долг.
 
На наш взгляд, наиболее оптимальным сроком кредита, судя по нашим расчетам, является 2-3 года. Причем наибольшее предпочтение можно отдать именно сроку 2 года – так как ежемесячный платеж сравнительно не высокий (однако все-таки ощутимый для бюджета), а сумма переплаты сравнительно небольшая – около 50 тыс. руб. К тому же процентная ставка 22,5%, а не 23,5%.

Однако для каждого индивидуального случая, необходимо определять свой оптимальный срок кредиты. При этом необходимо учитывать размер ежемесячного платежа (чтобы он был не катастрофичен для Вашего бюджета), процентную ставку и сумму переплаты. Стоит заметить, если Вы выбираете небольшой срок, при этом размер платежа в месяц не высокий, но ощутимый для Вас, и Вы понимаете, что в случае потери работы не сможете его обслуживать, то лучше прибегнуть к услугам страхования. 


Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

2 декабря 2016 года
АИЖК: за 10 лет ипотечный рынок вырос в 22 раза

1 декабря 2016 года
Сбербанк снижает ипотечные ставки на 0,5%

30 ноября 2016 года
Кредиты наличными остаются востребованным продуктом

29 ноября 2016 года
Группа ВТБ продлевает срок выдачи госипотеки до марта 2017 года

28 ноября 2016 года
Глава ВТБ 24 прогнозирует рост ипотеки в 2017-2019 гг.

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.

25 декабря 2015 года
Новогодние акции банков: кредиты по сниженным ставкам






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

Алина про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Добрые люди. Прошу еще раз обратить внимание на непорядочность АТБанка . При получении кредита вас заставляют купить...

Марина Сергеевна про Россельхозбанк

Я являюсь клиентом Калужского РФ АО «Россельхозбанка» Дополнительного офиса №2701 г.Жуков (заемщиком). 02.09.2016 г....

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru