Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Как снизить платежи по кредитам

11 августа 2015 года

 

Многие заемщики задавались вопросами, каким образом возможно снизить ежемесячные платежи по кредитам. Причем данная проблема волнует, как заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию и не имеющих больше возможности из своих доходов вносить в счет погашения кредита определенную сумму, так и заемщиков, не столкнувшихся с трудностями. Попытаемся в этой статье рассмотреть все возможные способы.
 
Просим снизить проценты в своем банке
 
Заемщики, которые не столкнулись с трудностями, но принципиально хотят уменьшить размер своих платежей, могут обратиться с данной просьбой в свой банк, однако при условии, что процентные ставки на рынке заметно снизились.
 
Например, Вы оформили кредит под 29%, потом по истечении определенного времени ставка снизилась до 18% (как в банке, так и на рынке), тогда Вы можете написать заявление в банк с просьбой понизить и Вам процентную ставку. Однако стоит учитывать, что банк пойдет на встречу только в случае безукоризненного исполнения своих обязательств.
 
Рефинансирование кредита в другом банке
 
Также можно воспользоваться предложениями других банков по рефинансированию уже действующих кредитов. Рефинансирование представляет собой перекредитование. То есть банк новым кредитом погашает Ваш кредит, оформленный в другом банке.
 
Например, Вы оформили кредит в банке А под 28% годовых, потом решили рефинансировать его в другом банке Б под 19%. Банк Б гасит Ваш долг в банке А и предоставляет Вам новый. Сразу возникает вопрос, в чем выгода банка в предоставлении кредита под меньшие проценты. А выгода в том, что банк единовременно гасит Ваш старый долг, а Вам выдает такую же сумму под новые проценты. Другими словами, кредитная организация переманивает клиента. При оформлении рефинансирования стоит внимательно рассчитать все. Так по старому кредиту Вы уже заплатили определенную сумму основного долга и проценты, тогда как в новом банке Вам опять придется платить сначала практически одни проценты.
 
Таблица  “Предложения банков по рефинансированию кредитов”
 
Банк/Предложение
Максимальная сумма
Процентная ставка
Максимальный срок
1
Ситибанк/ «Консолидация»
1 млн руб.
18-28%
60 месяцев
2
Сбербанк/ «Рефинансирование»
1 млн руб.
От 18,5%
60 месяцев
3
Бинбанк/ «Рефинансирование»
3 млн руб.
18,9-34,9%
84 месяцев
4
Россельхозбанк/ «Рефинансирование»
1 млн руб.
21,5-26%
60 месяцев
5
Банк Москвы/
«Рефинансирование»
3 млн руб.
От 24,9%
60 месяцев
Источник: сайты банков, открытые источники
 
Ситибанк предлагает кредитный продукт «Консолидация». По условиям данного продукта можно рефинансировать кредит, открытый в другом банке, при этом максимальная сумма рефинансирования составляет 1 млн руб., а срок кредитования 60 месяцев. Заявку банк рассматривает в день подачи. Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента и может составлять от 18% до 28%.
 
В Сбербанке можно перекредитоваться на сумму до 1 млн руб. Срок предоставления рефинансирования составляет 5 лет. Стоить данного продукта зависит от срока предоставления кредита. Так при оформлении кредита на срок до одного года процентная ставка составит 18,5%, на срок от года до двух лет – 25,5%, на срок от двух до 5 лет – 26,5%.
 
До 3 млн руб. можно оформить кредит в Бинбанке для рефинансирования ссуды в другом банке, при этом срок кредитования составляет 84 месяцев. Стоимость данного продукта зависит от срока и суммы кредита и составляет от 18,9% до 34,9%. Предоставление залога и поручителей не требуется, однако подтверждение дохода необходимо будет предоставить.
 
Россельхозбанк также предлагает своим клиентам рефинансировать ссуды, оформленные в других банках. Максимальная сумма кредита составляет 1 млн руб., а срок – 60 месяцев. Для оформления кредита необходимо подтвердить уровень дохода. Процентная ставка по данному продукту зависит от суммы кредита и срока, а также от предоставления обеспечения. Так, если заемщик предоставит залог в виде движимого/недвижимого имущества или же поручителей, то процентная ставка будет составлять 21,5-24,5%, если же кредит оформляется без обеспечения, то ставка автоматически возрастает до 24-26%.
 
Перекредитовать кредит суммой до 3 млн руб. можно также и в Банке Москвы. Срок предоставления данного продукта – 60 месяцев. Для оформления кредита необходимо подтвердить уровень своего финансового положения, однако обеспечение предоставлять не нужно. Стоимость продукта зависит от размера кредита – чем больше сумма, тем ниже ставка. Так при сумме кредита в размере до 299 тыс. руб., Вы заплатит за кредит около 26,9%, при сумме от 300 тыс. до 599 тыс. руб. – около 25,9%, при сумме от 600 тыс. до 3 млн руб. – около 24,9%.
Если же у Вас возникла ситуация, в результате которой Вы больше не можете обслуживать кредит, то необходимо обратиться в свой банк.
 
Советы банкиров
 
Однако Заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков заявил, что для начала следует определиться, что значит заемщик «больше не может обслуживать кредит». Нужно понимать, что выплата кредита – это обязанность клиента-заемщика, с которой он согласился в момент его получения или подачи заявки на кредит, следовательно, избавиться от него возможно только исполнив данное обязательство в полном объеме, т.е. возвратив как сам кредит, так и проценты за пользование денежными средствами.
 
Естественно, в период действия кредита у заемщика могут наступить какие-то форс-мажорные обстоятельства, часть из которых может быть покрыта страховым обеспечением, в случае его оформления, заметил Владимир. К таким обстоятельствам относятся, например, потеря трудоспособности (постоянная или временная) или потеря работы. Если у клиента наступает одно из событий, от которых он застрахован – то волноваться не о чем и следует обратиться в банк или страховую компанию для получения возмещения по страховому случаю. Если же страховое обеспечение оформлено не было, либо событие не является страховым случаем, то клиенту следует задуматься о реструктуризации или рефинансировании долга.
 
Также Владимир Милюков отметил, что в части исполнения обязательств по кредиту основным фактором для клиента является его финансовое состояние, поэтому, в случае его ухудшения клиенту необходимо оценить масштабы снижения дохода, а так же период, в течение которого доходы будут снижены.
 
Если снижение дохода носит временный характер и вероятность его восстановления высока в течение года, клиенту имеет смысл обратиться в банк за получением реструктуризации кредита в виде отсрочки по оплате основного долга – так называемые «кредитные каникулы» в течение которых оплачиваются только проценты за пользование кредитом, что значительно снижает размер ежемесячного платежа. При этом, различные банки предлагают варианты с увеличением общего срока кредита или без него, а также разные сроки таких каникул.
 
Если восстановление дохода в краткосрочной перспективе невозможно, то клиенту-заемщику необходимо попросить банк пересмотреть условия кредитования и увеличить срок кредита. С увеличением срока кредита размер платежа снижается, но при этом может увеличиться переплата. Однако стоит учитывать, что приведенный выше метод решения проблемы позволит решить финансовые проблемы заемщика только в случае, если обязательства по кредиту выполнялись исправно, и просрочка еще не наступила. В случае же просрочки, получить реструктуризацию или рефинансировать кредит будет значительно сложнее.
 
В Пресс-службе Банка Хоум Кредит заявили: «В наш банк клиенты могут обращаться если у них уже наступила трудная жизненная ситуация, которая не позволяет им выплачивать кредит, или они чувствуют, что такая ситуация вскоре может наступить. Клиентам необходимо написать заявление о своих трудностях, по возможности, подробно изложив свою ситуацию и приложив документы, которые свидетельствуют об ухудшении финансового состояния. Банк рассмотрит заявление предложит комфортный для клиента вариант реструктуризации, снизив ежемесячный платеж при увеличении срока кредита».
 

Итак, если у Вас возникли сложности с погашением кредита, то ни в коем случае нельзя избегать общение с банком. Необходимо сразу же обратиться к кредитному менеджеру и объяснить ситуацию. Однако стоит учитывать, что банк пойдет Вам на встречу только при условии, если Вы до этого безукоризненно исполняли свои обязательства. 


Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

2 декабря 2016 года
АИЖК: за 10 лет ипотечный рынок вырос в 22 раза

1 декабря 2016 года
Сбербанк снижает ипотечные ставки на 0,5%

30 ноября 2016 года
Кредиты наличными остаются востребованным продуктом

29 ноября 2016 года
Группа ВТБ продлевает срок выдачи госипотеки до марта 2017 года

28 ноября 2016 года
Глава ВТБ 24 прогнозирует рост ипотеки в 2017-2019 гг.

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.

25 декабря 2015 года
Новогодние акции банков: кредиты по сниженным ставкам






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

Алина про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Добрые люди. Прошу еще раз обратить внимание на непорядочность АТБанка . При получении кредита вас заставляют купить...

Марина Сергеевна про Россельхозбанк

Я являюсь клиентом Калужского РФ АО «Россельхозбанка» Дополнительного офиса №2701 г.Жуков (заемщиком). 02.09.2016 г....

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru