Ипотека, Ипотечное кредитование Автокредиты, Автокредитование Кредитные карты Потребительский кредит Кредит на образование Кредит в магазине Бизнес-кредиты Лизинг
на главную
написать письмо
Карта Сайта
Быстрый подбор кредита

Выбор кредита
Кредиты по городам
Карта кредитов
Справочник банков

Выбор займа
Займы по городам
Карта займов
Справочник организаций


Собираетесь взять кредит?
Мой первый кредит
Личный опыт
Законодательство
Словарь
Страхование и кредиты

Поручительство: как не вырыть себе яму

28 марта 2014 года

Выдавая кредиты на большие суммы, банки обычно требуют поручительство третьих лиц. В данной статье рассмотрим, в каких случаях можно становиться поручителем по кредиту, а в каких лучше отказаться.
 
У Николая заболела жена, и ей нужны были большие деньги на операцию. Сначала он занимал деньги у друзей и знакомых, но этих средств не хватало, и тогда он решил оформить кредит на сумму около 1,5 млн руб. К нему в поручители из жалости и сочувствия согласились пойти коллеги по работе. Однако через полгода жена Николая умирает, а он, отчаявшись, уезжает в другой город и перестает платить за кредит. Через некоторое время поручителям Николая начинают приходить «письма счастья» из банка о том, что кредитная организация требует выплатить всю сумму кредита вместе со штрафами и пенями. Поручители долго отпирались, однако суд постановил выплачивать кредит именно им, так как Николая разыскать не удалось.
 
Многие воспринимают поручительство как формальность. Однако это далеко не так. Как отметила директор департамента по работе с просроченной задолженностью Банка Хоум Кредит Ирина Поддубная, поручитель, по сути, является созаемщиком, а значит, несет солидарную с заемщиком ответственность. В случае возникновения просрочки банк может обратиться к поручителю в любой момент.
 
Если заемщик перестает платить за кредит, то банк сначала обращается к самому заемщику, комментирует руководитель отдела кредитования частных лиц РОСАВТОБАНКа Елена Тартынская. Если от него ответа не поступает, следующее обращение будет адресовано к любому из поручителей, либо ко всем вместе с требованием о взыскании /уплаты задолженности.
 
Приведем еще один яркий пример. На одном небольшом региональном предприятии руководитель Елена Борисовна просила своих подчиненных стать поручителями по оформляемым ею кредитам, причем она заверяла, что является дисциплинированным заемщиком, и проблем с выплатой кредитов не возникнет. Подчиненные, чтобы не попасть в немилость руководителю, соглашались. Всего Елена Борисовна оформила порядка 2 млн руб. и спустя год уехала из города, переложив все свои проблемы по выплате кредитов на плечи поручителей.
 
Итак, прежде чем согласиться стать поручителем, тщательно проанализируйте человека, за которого Вы готовы поручиться и за которого Вы, вполне вероятно, при возникновении проблем будете выплачивать кредит. Является ли этот человек надежным и добропорядочным, подводил ли он Вас когда-нибудь? Обратите внимание, болеет ли человек? Какой у него заработок и сможет ли он быстро найти другую, оплачиваемую на таком же уровне работу в случае увольнения?
 
Подумайте, если человек, за которого Вы готовы поручиться, не дай Бог, умрет. Есть ли у него родственники, которые смогут выплачивать этот кредит.
 
Никогда не соглашайтесь идти в поручители к малознакомым людям, например, как в вышеприведенной истории, к руководителям, даже, если они Вам угрожают увольнением. Лучше потерять работу, чем выплачивать чужой кредит на кругленькую сумму. И вообще, это является шантажом, и о данном факте стоит сообщать в необходимые инстанции.
 
Если Вы собираетесь сами оформить кредит в ближайшее время, то лучше не соглашаться на поручительство. Так как банк при расчете суммы кредита будет учитывать поручительство, что влечет за собой снижение суммы одобряемого кредита.
 
Также стоит учитывать, что, если заемщик перестает платить по своим обязательствам перед банком, то страдает не только его кредитная история, но и кредитная история заемщиков.
 
Перед тем, как согласиться стать поручителем, представьте себе вариант событий, когда вся обязанность по выплате кредита перекладывается на Ваши плечи: сможете ли Вы сами выплачивать данный кредит? И помните, что суд может наложить взыскание на имущество поручителя с целью покрытия долга.
 
Поэтому прежде, чем поставить свою подпись в кредитном договоре от имени поручителя, подробней узнайте сумму и условия кредитования, а также размер штрафов и пеней в случае невнесения вовремя ежемесячного платежа.
 
Некоторые банкиры уверяют, что коллекторы также имеют право требовать выплату по кредиту с поручителей. Однако, как отметила главный специалист отдела рекламы и маркетинга ЗАО АКБ «Экспресс-кредит» Анна Сорока, коллектор требовать выплаты по кредиту не имеет права. Он может предложить в добровольном порядке погасить задолженность либо обратиться в суд с иском к заемщику.
 
Для того, чтобы по максимуму обезопасить себя как поручителя, необходимо учитывать ряд моментов. Во-первых, необходимо узнать, какую ответственность для поручителя предполагает кредитный договор – солидарную или субсидиарную. В случае солидарной ответственности банк имеет право предъявить свои претензии по невыплате кредита одновременно и к заемщику, и к поручителю. В случае субсидиарной ответственности банк должен сначала взыскать кредит с должника, и если это окажется невозможным, обратиться к поручителям.
 
Во-вторых, досконально изучите кредитный договор – так, как если бы кредит брали именно Вы. Просмотрите график платежей и сумму ежемесячного платежа, чтобы потом эти суммы не стали для Вас сюрпризом, в случае, если на Вас будет переложена обязанность по выплате кредита. Поставьте подпись на каждом листе договора, никогда не расписывайтесь на пустых листах.
 
В-третьих, поинтересуйтесь, предоставляет ли заемщик по кредиту залог. В этом случае Ваши риски будут минимизированы, так как при возникновении ситуации, когда заемщик не может платить по кредиту, банк, прежде всего, попробует забрать залог, и только потом обратится с претензией к поручителю.
 
В-четвертых, предложите заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также оформить страховку от потери работы.
 
В-пятых, Вы можете предложить заемщику взять Вас в качестве созаемщика, тогда Вы тоже будете иметь право на приобретаемую вещь.
 
Постарайтесь отслеживать погашение кредита и при возникновении проблемных ситуаций попробуйте сначала поговорить с заемщиком и уговорить его обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг.
 
Итак, резюмируя все вышеизложенное, можно сделать вывод, что поручительство является серьезным шагом, а не простой формальностью при оформлении кредита. Поэтому, прежде чем пойти на этот шаг, взвесьте все за и против, чтобы потом не оказаться в долговой яме из-за чужого кредита.


Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

2 декабря 2016 года
АИЖК: за 10 лет ипотечный рынок вырос в 22 раза

1 декабря 2016 года
Сбербанк снижает ипотечные ставки на 0,5%

30 ноября 2016 года
Кредиты наличными остаются востребованным продуктом

29 ноября 2016 года
Группа ВТБ продлевает срок выдачи госипотеки до марта 2017 года

28 ноября 2016 года
Глава ВТБ 24 прогнозирует рост ипотеки в 2017-2019 гг.

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.

25 декабря 2015 года
Новогодние акции банков: кредиты по сниженным ставкам






Заявка на Кредит за 30 минут
Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!



Отзывы о Банках
Сергей про Бинбанк

Бин банк самый идиотский банк в России ,на горячую линию для разговора с оператором просто не дозвониться ...

Светлана про РОСБАНК

Так сложились обстоятельства,что осталась без работы и не могу пока выплачивать кредит в полном объёме. Каждые...

Азиатско-Тихоокеанский Банк про Азиатско-Тихоокеанский Банк

Алина, вы лично являетесь сотрудником банка?

© 2016 “Все кредиты России”
Все права защищены.
О проекте | Реклама | Контакты
Рейтинг@Mail.ru