Чем больше у людей денег, тем больше они начинают занимать в долг. Темпы роста кредитования физических лиц в России растут с головокружительной скоростью. По оценкам экспертов, за последние пять лет объем потребительских кредитов вырос в 60 раз и достиг 60 млрд. долларов. Более того, по их прогнозам, в ближайшие три года эта цифра может удвоиться.

Приток нефтяных денег в экономику страны позволяет государству активнее заниматься социальными проектами, в том числе выделять деньги на различные долговые программы типа военной ипотеки. В результате государство объявляет о планах более активного снижения ставок по ипотечным кредитам. Сейчас ставка по кредитам АИЖК составляет 12-16% в зависимости от срока и размера кредита. К 2008 году, как обещает председатель Госдумы Борис Грызлов, для некоторых категорий она может снизиться до 6,5%. Что само по себе вовсе не благо: при относительно фиксированном предложении жилья любое снижение ставки приведет к росту цен на квартиры.

Рост производства автомобилей также ведет к кредитной экспансии на этом рынке. Если в 2004 году доля автомобилей, купленных в кредит, составляла порядка 25-30% от всех продаж, то в 2005 году она выросла до 35-40%. В прошлом году банки и автодилеры активно работали с первоначальным взносом. В результате удалось в некоторых случаях довести его до нуля. Постепенно снижались и ставки по кредитам. В нынешнем году автокредитование может подешеветь с нынешних 9-10% до 8%.

Основная же конкуренция между банками развернется в области дополнительных сервисов.

Два года назад первый зампред Банка России Андрей Козлов прогнозировал, что российский рынок потребительского кредитования через 2-3 года окажется полностью заполненным, после чего начнет бурно развиваться рынок кредитных карт. Получение кредитной карты действительно имеет по сравнению с потребительским кредитом целый ряд преимуществ. Она выдается не на конкретный товар, а значит, ей проще пользоваться. Кроме того, при оплате кредитной картой некоторые магазины дают скидки.

Рынок поверил и стал ждать карточного бума. Но его не случилось. Ставки по картам заметно выше, чем по потребительским кредитам. Если так называемый экспресс-кредит банки дают в рублях в среднем под 18-22% годовых, а в валюте - под 14-15%, то «пластик» в среднем обойдется в 20-25% в рублях и в 16-24% - в валюте.

Драматические темпы роста потребительского кредитования неизбежно приведут к росту кредитных неплатежей. Банки уже сейчас пытаются наладить сбор информации о своих заемщиках и порядок передачи ее по рынку. Правда, несмотря на декларируемую законом добровольность предоставления клиентом информации о себе, банки зачастую поступают иначе. Они автоматически прописывают в условиях кредитного договора согласие заемщика на передачу сведений о нем в кредитное бюро. Так, например, действует «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

С другой стороны, вопрос обмена информацией между кредитными бюро по-прежнему решается с трудом. Банки, активно занимающиеся кредитованием физических лиц, не горят желанием на равных делиться информацией с коллегами-конкурентами, чьи кредитные базы меньше. Правда, внесена ясность с тем, кому и как должны передаваться кредитные истории, хранящиеся в ликвидируемых бюро. На прошлой неделе Минюст зарегистрировал приказы Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) о порядке передачи таких историй при ликвидации или реорганизации бюро. В случае если бюро реорганизуется, но новая структура не включена в государственный реестр или если при ликвидации бюро у него не находится «наследников», все кредитные истории будут продаваться на аукционе между другими бюро или передаваться им бесплатно на основе конкурса.

На фоне отсутствия согласия между банкирами в области кредитных бюро постепенно осваивается на отечественном рынке такой вид деятельности, как коллекторские услуги - профессиональный сбор просроченных платежей с должников. По оценке специалистов одной из таких компаний - долгового агентства «Пристав», доля просроченных кредитов может достичь к 2009 году примерно 4,5 млрд. долларов. При этом коллекторские компании постепенно расширяют спектр своих услуг. Они не ограничиваются лишь собиранием долгов, но предлагают и предварительную проверку кредитоспособности заемщика.

Источник: www.bankir.ru

НОВОСТИ

22 мая 2012 года
Банк «Открытие» выдает особые кредиты сотрудникам корпоративных клиентов

22 мая 2012 года
Инвестторгбанк отказывается от ипотечного кредитования

18 мая 2012 года
Сберкредбанк принимает заявки на кредит по телефону

17 мая 2012 года
Офицерам выдадут кредиты на льготных условиях

12 мая 2012 года
Альфа-Банк поможет купить быстровозводимый деревянный дом

ПУБЛИКАЦИИ

31 января 2011 года
Кочан раздора

24 декабря 2010 года
АИЖК сокращает аппетиты заемщиков

24 декабря 2009 года
Банкам пропишут диету

3 декабря 2009 года
Должникам дадут по 5 лет