Тема образовательных кредитов, доступных широкому кругу абитуриентов, постепенно становится вопросом № 1 в социальной политике государства. В условиях, когда увеличения госфинансирования вузов до уровня развитых стран ждать не приходится, когда доля платного высшего образования достигла 60%, необходимо искать пути решения сразу двух проблем: привлечения дополнительного финансирования высшей школы и расширения возможностей доступа к платному престижному образованию. Выходом представляются образовательные кредиты, выдаваемые под разумные проценты на длительные сроки. Но банки в России готовы выдавать кредит не ниже чем под 16—20% годовых не более чем на 5 лет. Чтобы образовательный кредит действительно стал доступным, необходимо снизить процентную ставку как минимум вдвое и увеличить срок возврата кредита хотя бы до 10 лет.

Сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект «Об образовательном кредите». Само по себе это отрадно, но и вопросов к предлагаемому закону немало. В проекте говорится о субсидиарной ответственности государства по кредитам, но Гражданский кодекс РФ требует указывать ее размер в конкретных суммах. Невозможно, выдавая кредит, просчитать, какая его часть окажется непокрытой. Получается, что фактически все риски по возврату кредита на образование возьмет на себя государство. Последствия нетрудно прогнозировать: деньги, взятые под ответственность государства, возвращать будут немногие. Мировая практика показывает, что невозвраты по кредитам такого рода превышают 50%. Идя на подобную меру, государство должно отдавать себе отчет, что занимается благотворительностью, и кредиты лучше сразу назвать субсидиями. При этом уполномоченный орган, который предлагается создать в проекте закона для проверки каждого договора, для регистрации каждого платежа, потребует такого бюрократического аппарата, что на его содержание уйдут средства, сопоставимые с бюджетом выдаваемых кредитов.

Забыт основополагающий принцип: кредиты, в отличие от субсидий, -мероприятие коммерческое. И сегодня, когда в России создается система страхования финансовых рисков, появляется возможность развития дешевых образовательных кредитов на рыночной основе, без привлечения средств из госбюджета. Данные проведенного нами исследования в вузах Москвы показывают: около 30% сегодняшних студентов и абитуриентов готовы взять кредит под 10% годовых. Предполагаемый рынок образовательных кредитов — от $3,5 млрд.

Откуда взять «длинные» деньги на кредиты под столь низкие по современным рыночным меркам ставки? Возможности привлечения капитала внутри страны ограничены. Исходя из опыта крупных банков, деньги предполагается заимствовать за рубежом. Инвестиционные рейтинги крупных российских банков сегодня выше, чем инвестиционный рейтинг страны в целом, к тому же в дешевых заимствованиях зачастую важную роль играют страховые схемы. Кредит, который не так давно получил Внешторгбанк, был застрахован за рубежом и предоставлен под 3,5% годовых. Если будут гарантии Российской Федерации, привлечение средств из-за рубежа сегодня обойдется в те же 3,5% годовых. То есть вполне реально привлечение миллиардных сумм под 5—5,5% годовых.

Остается важная проблема: кредит, даже самый дешевый, невозможно вернуть, если речь идет о специалистах-бюджетниках. Зарплата учителя, врача, большинства госслужащих вряд ли позволит это сделать. Вот здесь-то и требуется участие государства. Рациональным представляется перераспределение бюджетных мест таким образом, чтобы государство в большей степени финансировало получение социально значимых профессий, предоставляя социальный пакет тем, кто на него работает. Востребованные же рынком престижные вузы и факультеты вполне могут действовать на преимущественно платной основе, а дешевые образовательные кредиты дадут возможность социального люфта для детей из малообеспеченных семей. Это позволит эффективнее диверсифицировать бюджетные средства и станет дополнительным фактором развития полноценного рынка высшего образования в стране.

Автор: Александр ПОГОРЕЛЬСКИЙ

Источник: www.izvestia.ru

НОВОСТИ

27 апреля 2012 года
Фора-Банк обновил линейку потребительских кредитов

10 апреля 2012 года
Названы кредиты, от которых заемщики отказываются чаще всего

9 апреля 2012 года
ЮниКредит Банк запустил специальные кредиты для автомобилистов

21 марта 2012 года
Студентам предложат кредиты на еду

1 февраля 2012 года
ЮниКредит Банк подружился с «Киви»

ПУБЛИКАЦИИ

24 декабря 2010 года
АИЖК сокращает аппетиты заемщиков

24 декабря 2009 года
Банкам пропишут диету

3 декабря 2009 года
Должникам дадут по 5 лет