В ближайший месяц на рассмотрение в Госдуму будет внесен законопроект о потребительском кредитовании. Основным моментом проекта закона станет защита интересов заемщиков. В частности, предполагается значительно сократить и упростить текст кредитного договора и определить срок, в течение которого заемщик может передумать и расторгнуть соглашение без штрафных санкций.

Необходимость в создании законодательной базы обусловлена бумом потребительского кредитования, который наблюдается на протяжении последних лет.

"Темпы кредитования частных лиц превосходят самые смелые прогнозы, – заявляет первый вице-президент Ассоциации региональных банков "Россия" Александр Хандруев. – Если на 1 января 2004 года объем выданных ссуд не дотягивал до 300 миллиардов рублей, то на 1 января 2006 года ожидается где-то около 1,2 триллиона рублей. Вместе с этим возникают новые проблемы – законодательные, экономические, которые еще не нашли адекватных ответов".

На сегодняшний день существуют уже два альтернативных варианта законопроекта, один из которых разработан в Министерстве финансов, а другой – представителями банковских структур, входящих в Ассоциацию российских банков. Пока же единственным нормативным документом в области потребительского кредитования остаются рекомендации для коммерческих банков, разработанные Федеральной антимонопольной службой совместно с Банком России. В рекомендациях надзорных органов, в частности, говорится о правилах выдачи потребительских кредитов и информировании заемщика обо всех условиях кредита. Полноценный закон о потребительском кредитовании, по прогнозам чиновников, появится уже в начале следующего года.

Председатель Совета Федерации Сергей Миронов заявил, что в верхней палате российского парламента с нетерпением ожидают проект закона о потребительском кредите.

"Этот закон должен, во-первых, обеспечить максимальную прозрачность условий кредита, во-вторых, облегчить процедуру получения кредита и защитить права кредитополучателя, в-третьих, привести к "единому правовому знаменателю" деятельность всех организаций, кредитующих население", – уверен Сергей Миронов.

Однако, по мнению представителей банковского сообщества, проект закона о потребительском кредитовании, разработанный чиновниками Минфина, не учитывал многих важных аспектов вопроса и носил лишь описательный характер.

"То, что мы видели в законопроекте о потребкредитовании, который готовится правительством, все правильно, но сыро написано и много лишнего, документ зарегламентирован, – прокомментировал документ заместитель председателя банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков. – В нем авторами, по сути, описывается само понятие "потребительский кредит", а также процедура его возврата. Он не решает практических задач – в частности, по защите прав заемщиков. В результате мы можем только подорвать развитие рынка потребительского кредитования, особенно учитывая многочисленные жалобы граждан".

Поэтому представители некоторых банков, входящих в Ассоциацию российских банков, разработали собственный вариант законопроекта, который может быть внесен в Госдуму уже в декабре этого года. Однако, возможно, законодательная инициатива увидит свет лишь в качестве поправок к первоначальному варианту проекта закона о потребительском кредитовании. В альтернативном правительственному законопроекту варианте во главу угла ставится защита прав заемщиков, поскольку большая часть потребителей банковских услуг не способна точно оценить стоимость кредита. В частности, предполагается, что в кредитном договоре между банком и заемщиком будет прописываться конечная сумма, которую заплатит клиент за пользование кредитом с учетом всех дополнительных комиссий. Таким образом, каждый банковский договор потребительского кредита станет индивидуальным, а не стандартизированным, что может значительно увеличить время оформления документов.

Кроме того, по словам Анатолия Аксакова, законопроект предоставит возможность интегрально оценивать все затраты по кредиту, а также введет запрет на односторонние изменения кредитного договора. По мнению депутата, человек без специального образования не в состоянии оценить все юридические следствия и просто внимательно прочитать весь текст кредитного договора, который обычно представляет собой 10-15 страниц печатного текста с несколькими приложениями.

"Несмотря на то, что ситуация в банковской сфере изменилась в лучшую сторону, проблемы все-таки есть, – говорит первый заместитель председателя комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Павел Медведев. – К нам идет поток жалоб от обманутых заемщиков. Некоторые банки пользуются наивностью, неопытностью людей, обманывают рекламой, непонятными текстами договоров – есть сильное подозрение, что они специально запутываются. Заемщик в данной конструкции, безусловно, слабая сторона. И ему нужно сделать некоторые поблажки, которые пойдут на пользу и сильной стороне – банку".

В законе также предполагается защитить жертв навязчивой рекламы банковских "беспроцентных" кредитов. Например, тех граждан, которые в состоянии эйфории оформили потребительский кредит в магазине, а, поразмыслив здраво, передумали. Для этой категории заемщиков будет определен срок, в течение которого клиент сможет расторгнуть кредитный договор без неприятных последствий.

"Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, – утверждает Анатолий Аксаков. – Иногда банки, в соответствии с договором, действительно предоставляют вроде бы беспроцентный кредит. Но при этом устанавливают высокие комиссионные за оформление кредита, высокие штрафы, возможность одностороннего изменения договора без внятного информирования об этом заемщика и таким образом фактически формируют свою доходную базу. На мой взгляд, это недобросовестно. Именно поэтому мы и собираемся в ближайшее время принять закон о потребительском кредитовании, направленный на защиту граждан. А сейчас хотел бы пожелать очень внимательно знакомиться с предлагаемыми условиями потребительского кредита и подписывать договор не на коленке в магазине, а только внимательно изучив условия заранее".

Автор: Ульяна Бисерова

Источник: www.chelfin.ru

НОВОСТИ

18 мая 2012 года
Сберкредбанк принимает заявки на кредит по телефону

17 мая 2012 года
Офицерам выдадут кредиты на льготных условиях

12 мая 2012 года
Альфа-Банк поможет купить быстровозводимый деревянный дом

10 мая 2012 года
Уральский банк реконструкции и развития разыгрывает скидку по кредиту

5 мая 2012 года
ВБРР вводит «Бонус» для надежных заемщиков

ПУБЛИКАЦИИ

31 января 2011 года
Кочан раздора

24 декабря 2010 года
АИЖК сокращает аппетиты заемщиков

24 декабря 2009 года
Банкам пропишут диету