Договор подписывается только тогда, когда обе стороны четко представляют свои права и обязанности.
Банки хотят обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, поэтому в качестве дополнительной страховки используют поручительство. Кто такой поручитель?
Поручитель – лицо, которое вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность перед кредитором за погашение кредита.
Поручительство является договором и на порядок его заключения и расторжения (изменения) распространяются нормы Гражданского кодекса РФ.
Поручительство должно выдаваться в письменном виде. Без письменного подтверждения договор является недействительным.
Но бывают случаи, когда одна из сторон не до конца понимает то, что написано в документе и под чем ставится подпись. Многие банки, страхующие основного заемщика дополнительным поручителем, не задумываются о его неплатежеспособности. Приведем пример. Пожилая женщина, живет на пенсию меньше прожиточного минимума, "поручается" за кредит соседа, который внушил бабушке доверие. Домой к бабушке приходит юрист, просит заполнить бумаги, поставить подписи. Женщина все подписывает. И, действительно, почему не подписаться за "хорошего" мальчика.
В таких случаях бабушку никто до конца не ставит в известность об обязанностях и правах поручителя. Документы оформлены и уходят в банк. Что дальше? Молодой человек уезжает учиться в Петербург, перестает вносить ежемесячные кредитные выплаты. Бабушку никто не тревожит, она уже и забыла о том, что подписывала какие-то бумаги.
Прошли три месяца просрочки, после которых заемщик считается неплатежеспособным. К бабушке звонят в дверь. "Платить, бабушка, надо", – говорят судебные приставы. "Что платить?" - "Кредит оплачивать, за который Вы поручились". Придется бабушке расплачиваться.
Иногда поручители отказываются добровольно оплачивать долг основного заемщика. Тогда начинаются длительные и выматывающие судебные процедуры.
Несколько практических советов:
Перед тем, как поручаться, взвесьте все «за» и «против». Подумайте, есть ли у Вас возможность и средства расплатиться за заемщика в случае его неплатежеспособности.
Постарайтесь не брать на себя поручения за приятелей и знакомых, которых Вы мало знаете. Если Вы берете на себя поручительство, то отвечаете за долг заемщика. Частично или полностью. Если заемщик не сможет оплачивать кредит, Вы обязаны погасить его долги.
Внимательно ознакомьтесь с договором.
Обратите внимание на то, прописан ли в договоре пункт о том, что при неисполнении обязательств главного заемщика вся финансовая сторона вопроса возлагается на поручителя. (Информационное Письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 января 1998 года №28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» - «поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед кредитором самостоятельную ответственность только в случае установления такой ответственности в договоре поручительства»). В том случае, если в договоре указан пункт о вашей финансовой ответственности, вы обязаны полностью ее исполнить.
Несмотря на все вышесказанное - все не так уж плохо. Все - живые люди и у всех возникают разные жизненные ситуации. Это далеко не значит, что тот, за кого вы поручились - мошенник, решивший обмануть "бедную бабушку". Надо помнить, что во многих банках предусматриваются специальные пункты на тот счет, когда заемщик оказался в ситуации, когда временно не может выплачивать деньги. У всех банков разные условия, но в большинстве случаев вам идут навстречу и дают отсрочку по платежам без взимания процентов. Главное вовремя написать заявление и предупредить банк о сложившейся ситуации.
